劉鏞是湖州最大的絲商，湖絲湖絲，當年徐榮村拿到巴黎世博會的就是湖絲，可以說是中國生絲的代表。
劉鏞雖然不是做錢莊的，但是劉記的生絲多是從上海出口，在上海商界影響力巨大，他一這麼說，大家都陷入了沉思。
「劉先生要辦湖州商業銀行，總督府是歡迎，不過在這里還是要和大家言明，興辦銀行，一切自願，但若是辦了，就必須遵守中央銀行制定的貨幣和銀行管理制度。譬如辦這銀行，一省之銀行，資本金必須達到一百萬兩白銀，跨省之銀行，則需三百萬兩以上，這是眼下的暫行標準，以後肯定會水漲船高。」
銀行信用為本，本身的資本實力非常重要，特別是要在初期推行錢鈔，不得不制定比較高的標準。
「銀行和錢莊不同，銀行經營錢鈔，也就是說資本金必須全部兌換錢鈔，初期錢鈔和金銀並行，銀行也接受雙向兌換，經營中兌換所得金銀，必須按比例在央行兌換成錢鈔，錢鈔也要按比例存入央行。」
「根據央行的規定，金銀兌換錢鈔不得征收手續費，錢鈔兌換金銀則需繳納手續費和交易稅；初期銀行依然可以進行金銀保管的業務，並收取保管費，也可以開展錢鈔儲蓄，並向儲戶支付利息。」
通過對金銀和錢鈔不同的兌換收費標準，使金銀兌換錢鈔比反過來方便得多，通過這種方式限制錢鈔兌換成金銀。金銀將成為特殊的金融商品。
同樣地。金銀存放需要繳納費用和稅金，錢鈔儲蓄卻可以得到利息，只要錢鈔地幣值可以穩定，那麼選擇錢鈔的人會越來越多。
通過多種方式引導錢鈔進入流通領域，銀行就顯得非常重要。但從經營上來說，這些都不是賺錢的項目。
劉鏞倒沒有什麼，他對國民銀行的運作也知道得比較多，對這些還能接受，但對于其他商人和錢莊老板來說，首先考慮的還是能不能賺錢。
「大人，並非小地們不愛。只是我們每家的生意都涉及頗廣。家里老老小小都指望這個吃飯，若是如大人所說，漸漸取消金銀交易，保管費固然沒有，雖然可以靠匯票和放貸生錢，但存錢卻要支付利息，何況錢鈔也有風險，如此這番這算下來，小的們這生意恐怕是沒法做了！」先前那個老頭又站了出來。這次的語氣就沒有那麼和善了。
「陳方川，你們陳家也算是上海數一數二的富戶，錢莊里算你們三同號做得最大，難道不知道放貸也可以賺錢麼？」劉鏞不滿地看著那老頭，大聲說道。
「劉先生且住。陳老先生的擔心我知道。無非是覺得銀行受的約束多，賺錢沒原來那麼方便。可是各位要想一想。錢鈔地發行勢在必行，這一次不僅有中央銀行、國民銀行，劉先生要成立地湖州商業銀行，我還要告訴大家，浙江、福建、廣東、台灣四省都將成立省屬開發銀行，上海道也將成立上海銀行，另外還有幾家外國銀行參與，其中包括比匯豐、渣打還要實力雄厚的羅斯柴爾德銀行、瑞典銀行，這次錢鈔的推行力度將是前所未有的。」
「我知道各位舍不得以前的生意，但是錢鈔利國利民，這就不用多少了，值此前所未有之變革面前，抱殘守缺者必然會被淘汰，各位難不成還要想辦法破壞錢鈔的發行？」葉楓話風一轉，突然變得嚴厲。
「小的們不敢，只是覺得錢鈔的推行也不是一朝一夕的事情，」陳方川顫顫巍巍地回答道。
「呵呵，前一次首發一百萬銀元，在座地有人勾結匯豐、渣打，暗地囤積，哄抬銀價，以前的事就算了，如果再有這樣的事情，不要以為軍的槍炮是擺設，」葉楓冷冷道。
「話說回來，我相信大家都是眼光的生意人，不然也不會有現在身家，少數人不合作，那麼在新地銀行體系下，我擔保他會血本無歸。」葉楓威脅道，得到湖州商團，還有寧波商團地，加上集團本身的實力，再有羅斯柴爾德銀行和瑞銀在旁邊協助，輔以政府地強力推行，就不怕少數人從中作梗。
「當然，話又說回來，做銀行還是可以賺錢的，錢莊賺錢的核心還是存銀，銀行雖然取消了存銀，但是利息政策依然可以吸引儲蓄，有了存銀，想要賺錢就容易了。」
「有人可能說放貸不易，不說現在處于高速發展的階段，資金需求量很大，中央銀行還有一個政策，就是銀行可以將錢鈔轉存央行，央行會支付高于儲蓄利息的轉存利息，也就是保證大家吸收的存款可以賺錢，當然，這個利差不會太大，也就是一兩個百分點。」
舊時的放貸利率普遍比較高，相對來說金融資本轉化成產業資本的比率並不高，這並不利于經濟的發展，銀行采用低利率政策，就是鼓勵金融資本轉化成投資，利率的變動也就成為現代國家調控經濟的重要手段。
葉楓將銀行新規細細解釋，商人們听了都很高興，這意味著他們以後交易更方便，資金獲取的成本更低，也更容易，更有保障，對他們是很有利的事情，也就難怪劉鏞要站出來。
在場的湖州商人當即就和劉鏞商量，要入股湖州商業銀行，寧波的商人也是一股較大的勢力，而且現在寧波發展得又特別好，他們就提出組建浙江商業銀行，這下子湖州商人又不干了，當場就爭了起來。
「那還不如你們聯合起來，組建國民銀行以外第一個全國性的銀行，」葉楓的這個建議竟然很快得到兩個地方的商人一致同意，于是當場就拍板成立商業銀行。
商人們的活躍表現讓錢莊老板們很有壓力，中央銀行利用政府的力量保障金銀存放、運輸和交易的安全性，使得錢票經營不在是那麼困難，只是商人們集資創辦銀行，並不會比他們更困難，如果銀行大量興辦，錢鈔又順利發行的話，那麼正如葉楓剛才所說的，傳統的錢莊只有倒閉。
對于這樣的轉變，錢莊老板們是不願意看到的，但是在現實面前，他們又不得不接受，那就只有做出改變。
這樣的結果是可以預料的，參加商會的幾十家錢莊又分成幾個派別，大家決定聯合起來組成幾個銀行，這樣的銀行在葉楓看來是不合要求，但是放在這個時代也勉強合格。
一八六零年十二月十二日，新任命的中央銀行行長陳東宣布，將于一八六一年一月一日正式發行錢鈔。
錢鈔將包括鑄錢和紙鈔兩種，其中鑄錢以銀元為主幣，一枚銀元與一兩紋銀等值，並等于一百銅元，一千文銅錢。為了便于被接受，紙鈔系列以代幣券命名，分別為等值一文銅錢的一文券，等值一銅元的一銅元券，等值十銅元的十銅元券，等值一百銅元一銀元的一銀元券。
這一次發行的錢鈔總量預計將達到兩千萬銀元，其中鑄錢和紙鈔各一半，發行周期預計將在一年左右。
在接下去的半個月里，四省一道的五家發展銀行、商業銀行、浙江商業銀行、上海商業銀行、晉元銀行、徽州銀行、羅斯柴爾德遠東銀行、瑞銀分行相繼宣告成立。
根據規定，除去五家發展銀行，這些銀行都在上海證券交易所發行了少量的股票，根據這些股票的價值估計這些銀行的資本總額超過一千萬兩白銀。
有這些銀行投入的一千萬兩白銀做保證，加上中央銀行的存銀，這一次的錢鈔發行基本上做到了一比一等值發行，也可以保證幣值的穩定。
雖然錢莊向銀行的轉變，金銀從銀行集中到中央銀行是通過內部的流轉，並不會造成市面上流通銀的減少，但是底下的暗流涌動，依然造成金銀價格的上漲，給央行的市場控制帶來了一定的麻煩。
幸好情報局早就做好應對，第一時間處理了一些黑心的商人，才將局面控制下來，但是調查的結果卻顯示，這一切的幕後黑手都是英國的渣打銀行、匯豐銀行和一些英國洋行。
「這個時候不能出意外啊！」葉楓有些為難，嚴懲的話，必然會引起英國人的反彈，如果戰爭一旦爆發，錢鈔價值肯定會發生動蕩，這次錢鈔改革就會無疾而終。
如果不處理的話，這些英國商人也太可惡，通過大量的金銀買賣，人為哄抬金銀的價格，造成局勢不穩，並且從中牟利。
「其實這個也簡單，你是這里的皇帝，限制金銀交易就行了，」埃德蒙開玩笑的一句話，倒是讓葉楓下定了決心。