接著兒子問怎麼理財爸爸告訴他就是把家里的錢管好兒子听說要管錢非常高興說︰「以後不需要天天向你要零花錢了」爸爸告訴他︰「管錢並不意味著想怎麼用就怎麼用如果無計劃地用錢今朝有酒今朝醉要不了幾天一月的收入就花光了那以後只有喝西北風了家庭理財就是根據每月收入情況進行計劃開支做到支出合理又還有結余」
第一個月由老王妻子理財當月收入是764元妻子首先列出開支計劃︰家庭生活包括柴米油鹽等350元兒子學習費用100元人情往來100元兒子零花錢30元添置衣服100元計劃共開支680元在這個月里她安排得井井有條生活每日有葷有素一家三口還各做了一件衣服
兒子的零花錢用完後又找媽媽要媽媽嚴肅地說︰「現在計劃開支了用完了就沒有了」兒子只好撅著嘴走開到月底一結賬一月總共開支634元結余130元老王佩服妻子的理財能力兒子也表示要向媽媽學習
到了兒子理財的那個月家庭收入共780元兒子開始天天買雞鴨魚肉大手大腳地花錢不到10天就用了400多元老王提醒兒子︰「這個月還有三分之二的時間看你怎麼用」兒子也為難了從此每天買菜只買點白菜蘿卜根本無葷菜老王兩口子都吃不下來他們想兒子也一定吃不慣這麼差的菜便不用說出來
這個月兒子理財共開支760元結余20元兒子不好意思地對媽媽說︰「這個月我沒理好財下次一定虛心向媽媽學習」媽媽鼓勵他說︰「這個月理得還算不錯略有結余嘛零花錢也花得比前些日子少得多了但以後理財還要注意一個問題那就是認真地做好計劃開支不能時而過緊時而過松要做到細水長流」
那年暑假他們一家三口到北京旅游爸爸媽媽決定將這次旅游理財的任務交給兒子兒子買票時考慮再三買了硬座票他說這樣三人往返車票可以省下500多元買盒飯時本來要給兒子買15元的但孩子一律買了5元的還說不能搞特殊化要一視同仁游玩時天氣炎熱孩子不買礦泉水而是買了大碗茶這樣每人次可以省下2.5元
看到孩子一天天長大懂事做父母的打心眼里高興這次旅行由于兒子處處精打細算比預計的少開支近千元回來後父母高興地獎給兒子50元的零花錢
老王無疑是很聰明的他的聰明之處就在于通過讓孩子持家學習理財技能讓孩子真真切切地體驗到理財的重要性學會理財的方法從而對理財有了感性和理性的認識並應用于實踐當然孩子也就真正理解了「不當家不知柴米貴」這句老話的道理
有些父母認為不應該讓孩子持家尤其是一些家庭經濟狀況不是很好的父母認為讓孩子持家會加重孩子的心理負擔其實不然許多孩子通過持家後就會了解家庭的狀況這樣他反倒處處能夠替父母著想控制自己花錢孩子也會更加熱愛家庭、熱愛父母也熱愛勞動
實際上讓孩子持家理財還也可以讓孩子提高管理能力、處世的能力有效培養孩子做事認真負責的態度無疑這會大大激發孩子的潛能調動他內在的積極性他就會力爭把每一件事情都干好
財商培養建議︰
1.敢于放手讓孩子持家
在現實生活中父母應該敢于放手讓孩子來持家給孩子一次持家的機會確實會收到很不錯的效果這一點在上面的案例中體現得非常好所以父母完全可以嘗試相信最終的效果一定會讓父母感到意外
2.給孩子創造機會持家
父母應該給孩子創造一定的機會持家比如可以在雙休日或節假日開展「今天我當家」的主題實踐活動讓孩子在這一個活動日中要盡量把家庭中他自己力所能及的活兒全部包下來在這一天父母要給自己放一天假
3.注意鼓勵和表揚孩子
在給孩子機會持家時可能孩子會遇到一些困難這時候父母一定要給孩子加油及時鼓勵他告訴他父母相信他的能力；當孩子取得進步時父母也要及時對他提出表揚這樣孩子才會做得更好
§§§9、不同年齡段孩子的金錢教育
作為父母一定要以適當的方式對孩子進行金錢教育這對他的一生都將會非常有益對孩子的金錢教育應該考慮到孩子的年齡因素要對照這個年齡段應該進行的金錢教育內容對孩子進行有效的金錢教育
很多人都認為金錢教育就是一種理財教育實際上對孩子的金錢教育絕不僅僅是一種理財教育在很大程度上對孩子還是一種人格和品德的教育作為父母一定要以適當的方式對孩子進行金錢教育這對他的一生都將會非常有益
其實父母完全能夠通過教育讓孩子具備經濟頭腦當然也能夠訓練孩子養成良好的理財習慣而這類教育需要盡早進行孩子接受了良好的金錢觀教育長大成人後才能對金錢抱有正常的心態才能處理好人與金錢之間的關系
對孩子的金錢教育應該考慮到孩子的年齡因素如果孩子太小對他講很多高深的理財知識那麼孩子肯定吃不消；同樣如果孩子的年齡稍大一些又對他講很簡單的金錢知識孩子可能覺得無聊所以針對不同年齡段的孩子一定要有不同的金錢教育內容
說起英國人他們給人們的印象是過于保守這種作風體現在對孩子的理財教育方面則表現為英國人更提倡孩子理性消費鼓勵孩子精打細算
在英國從中小學起就開始了理財教育並針對不同的階段提出不同的要求︰5-7歲的兒童要懂得錢的不同來源並懂得錢可以用于多種目的；7-11歲的兒童要學習管理自己的錢認識到儲蓄對于滿足未來需求的作用；11-14歲的學生要懂得人們的花費和儲蓄受哪些因素影響懂得如何提高個人理財能力；14-16歲的學生要學習使用一些金融工具和服務包括如何進行預算和儲蓄
在現實生活中父母應該怎樣對自己的孩子進行金錢教育呢應該看看孩子在哪一個年齡段對照這個年齡段應該進行的金錢教育內容對孩子進行有效的金錢教育
財商培養建議︰
1.對5歲以下孩子的金錢教育
這個階段應該向孩子傳授一些簡單知識一定不要對孩子灌輸太多學前兒童無法理解的抽象概念因為這個年齡的孩子只對具體的東西感興趣比如可以讓孩子認識金錢讓他區別硬幣與紙鈔這樣才能讓孩子肯定金錢的價值
教孩子認識金錢最直接的方法就是把各種面值的硬幣展示給孩子看要向孩子解釋每枚硬幣價值多少然後將其按不同方式進行組合搭配把不同的硬幣加在一起當孩子對此全都熟悉以後就可以再加上不同面值的紙幣
當孩子認識了金錢的形狀和面額後父母可以告訴他錢是要經過辛苦的工作賺回來的所以應該珍惜金錢當父母在atm取款機取錢時也應該向孩子解釋錢的來源否則孩子就會誤以為父母能夠從取款機上獲得無限數量的現金
這個階段還應該讓孩子掌握金錢的用途讓孩子熟悉身邊物品的價值讓他知道金錢能夠換取很多有用的東西要愛惜金錢父母要多帶孩子到超市購物讓他了解常用商品的價格也應該讓他到收銀處付款並讓他點算找回來的錢是否正確
2.對6-12歲孩子的金錢教育
一般來說孩子進入這個時期以後性格已經開始形成學習的主動性加強處理有關金錢的問題的能力也有所提高除了受到父母的影響外也開始加入自己對生活的一些理性思考所以父母應該把加強孩子的紀律性及責任感作為這一階段的重要任務父母應盡量讓孩子自我訓練讓他自己設計夢想計劃表、零用錢的收支平衡等
除了金錢的基本知識外父母可以讓孩子接觸更多不同的理財工具比如當孩子踏入小學時父母可以帶他進入銀行讓他成為銀行的顧客給他開設第一個儲蓄賬戶在進入銀行之前父母可以向孩子解釋什麼是銀行為什麼要把錢存到銀行為什麼存款會有利息等
孩子稍大一些的話父母可以向他解釋銀行賺錢的方法包括銀行發放貸款賺取利息收入等孩子知道得越多將來運用銀行服務時就會越靈活
孩子到了10歲左右還可以讓他擁有自己的銀行卡但父母一定要給孩子清楚解釋它的用途例如銀行卡的特性、存取方法等
3.對13-18歲孩子的金錢教育
這個時期孩子已經進入了中學父母可以教給他一些實質性的理財方法比如讓孩子留心家庭的財務開支讓孩子準備一個記賬本學會定期整理做到收支平衡
當然父母也可以在這個階段集中教給孩子投資和保險的相關知識開啟他的財商潛能父母可以嘗試教導孩子把存在銀行的一部分金錢用來購買股票與基金這對于孩子來說是一個非常不錯的訓練因為只有通過真正的買賣孩子才會對股票和基金有深入的認識
在這個年齡的孩子因為他的數學和其他學科已經有了一定的基礎所以父母可以教他更深奧的理財知識例如外幣的匯價、稅務的安排等
4.對18歲以上孩子的金錢教育
孩子過18歲後應該已經掌握了很多理財和投資知識所以在這個階段父母應該讓孩子學會把各種不同的知識融會貫通地靈活運用以及怎樣利用各種類型的工具讓他替自己做好財務預算計劃
孩子18歲後就可以自行申請信用卡和私人貸款所以在孩子的理財教育中必須讓他明白這些財務工具的運用方法；要讓孩子明白信用卡和私人貸款的運作向孩子解釋在什麼情況下比較適合使用信用卡和貸款讓他了解到期繳款日、信用額的設定、最低還款額、現金透支等
這個時候父母也可以朋友的身份與孩子分享自己的理財世界比如家庭財務計劃的設計、家庭的財務狀況、按揭貸款、汽車貸款以及投資與風險的分析等
§§§10、讓孩子學會記錄收支情況
讓孩子學會記錄收支情況不僅可以幫助他培養良好的理財意識和習慣也很容易讓他理解「花錢容易掙錢難」的道理
一個人不管做什麼事都應該有良好的習慣這是他成功的不二法門所以要想培養孩子的財商就應該培養孩子在理財方面的好習慣
實際上讓孩子學會記錄收支的情況是一個非常不錯的方式父母可以引導孩子把每一筆開銷和支出運用記賬方法記錄下來這樣不僅父母能夠了解孩子的錢花在哪里更能讓孩子自己通過記賬的方式了解自己的消費和支出的喜好並定期追蹤克服消費沖動和不良消費習慣從而不斷地調整自己
有理財專家說︰「記賬是理財的起點記賬是理財的根本」孩子的願望是無窮的但可以使用的資源是非常有限的從這個意義上說理財的關鍵是懂得如何取舍而記賬就能夠有效解決這個難題另外父母也可以通過孩子記賬而早早知道他將來可能的擇業取向如果孩子對數字非常敏感而且也喜歡這種記賬方法的話那麼父母可考慮將孩子培養成下一代的金融大家
比如父母給孩子零花錢後就應該讓孩子記錄相關的收支情況這一點美國父母就做得特別好而且美國的孩子們也都習慣將每一每分錢的用途都記錄得清清楚楚而且在下一次向父母要零花錢時必須將上一筆錢的支出情況一五一十地匯報出來石油大王約翰?洛克菲勒對孩子的「苛求」就是最好的例證
洛克菲勒是世界上第一個家產超過10億美元的大富翁他的家族至今仍是世界上最富有的家族之一洛克菲勒只有一個兒子名叫約翰盡管洛克菲勒那麼有錢卻從不嬌慣兒子從小教育兒子生活要節儉當約翰?洛克菲勒從父親手里接過家產以後繼承了父親重視節儉、嚴格教育子女的家規
約翰?洛克菲勒有五個兒子一個女兒在孩子入學以前約翰?洛克菲勒從不給他們零用錢直到孩子上學以後才給他們少量的零用錢發給的零用錢根據年齡而變化︰孩子7-8歲時每周30美分；11-12歲時每周1美元；13歲以上每周2美元每周發一次
約翰?洛克菲勒要求他的孩子在每天睡覺前必須記下每一天的每一筆開銷無論是買小汽車還是買鉛筆都要如實地一一記錄而洛克菲勒每天晚上也都要查看孩子們的記錄無論孩子們買什麼他都要詢問為什麼要這些東西讓孩子給出一個合理的解釋如果孩子們的記錄清楚、真實而且解釋得有理由洛克菲勒覺得很滿意那他就會獎賞孩子們5美分如果他覺得不好就警告他們如果再這樣就從下次的勞動報酬中扣除5美分
此外凡孩子主動從事家務勞動也獲得報酬例如打死100只蒼蠅獎勵10美分；消滅1只老鼠獎勵5美分；給家里人擦皮鞋每雙付5美分的勞務費
約翰?洛克菲勒的這種「苛求」的「政策」讓孩子們很高興他們都爭著把自己記錄整齊的賬本給父親看而且最重要的是孩子們不再亂花錢而被父親罰款洛克菲洛通過這種辦法使孩子從小養成不亂花錢的習慣學會精打細算、當家理財的本領他們的後人成年後都成了經營的能手
所以父母要想讓孩子長大後能夠準確地掌握自己的開支就必須讓他從小做好財務記錄讓他好好掌握每個月零用錢的運用讓孩子記錄每天的消費並不是要管制他用錢而是給他一個工具讓他進行自我監管如果孩子從小就能夠做好財務記錄他就可以更有效地運用金錢就能夠養成審慎理財的良好習慣父母也可以給孩子較大的自由度讓他去處理自己的金錢問題
收支財務狀況是達成理財目標的基礎所以孩子的賬本可以設計成「收」和「支」兩個部分讓孩子知道「收」就是收入包括得到了多少零花錢是在什麼時候得到的誰給的原來的用途是什麼是父母獎勵自己的還是靠自己勞動或其他方式得來的；「支」就是支出包括什麼時候用了多少錢花錢的目的是什麼是買玩具還是用于其他開支等
有理財專家建議父母可以讓孩子從小就養成記賬的習慣比如可以讓孩子為自己所花的零用錢做一下記錄這樣能讓孩子對「花錢」有一個正確恰當的概念
實際上讓孩子學會記錄收支情況不僅可以幫助他培養良好的理財意識和習慣也很容易讓他理解「花錢容易掙錢難」的道理
財商培養建議︰
1.給孩子準備一個收支記錄本
父母應該給孩子一個收支記錄本可以帶孩子到文具店讓他自己挑選一個漂亮的小本子本子不能太大以能夠放進孩子的口袋里為宜
一般來說父母應該讓可以把星期作為基本單位來記錄零用錢的收支在每星期開始時讓孩子先在「收入」一欄記錄得到的零用錢的金額其中應該包括上星期剩余的零用錢另外還應該有孩子的其他收入如一些特別獎賞每次買完東西後就讓孩子在「支出」一欄中記下支出的金額、日期和用途
每星期結束時讓孩子用收入減去支出得出余額就是該星期的結余孩子如果不懂加減法父母可以幫他計算一下總數順便檢查一下孩子的賬目
2.培養孩子的記賬習慣
因為孩子的年齡可能很小或者不知道該怎麼記賬剛開始的時候父母可以幫助孩子把他未來一星期所需要的花費都記錄下來然後再逐日補上額外支出的項目這樣就可以慢慢養成孩子記賬的習慣等記錄一段時間後就慢慢放手讓孩子自己去記賬等下次領零用錢的時候再交給父母檢查
這樣做的好處是父母可以借此來監督孩子的消費傾向如果發現有任何偏差的話可以適時地糾正如果父母要刻意培養男孩子記賬習慣應該教他在記賬時有所取舍抓住大頭零星的小東西可以稍微忽略不計；如果是教女孩子學記賬在記賬技巧上可以嚴格要求一點這樣就能讓孩子學會精打細算
3.與孩子討論零花錢的使用
對于孩子零用錢的記錄父母應該在每個星期都抽出一點時間與孩子一起討論零用錢的使用情形並與孩子建立一致的價值觀如果出現剩余的話就讓孩子把余錢留到下個星期或是作為儲蓄；但如果出現赤字父母就應該與孩子一起檢討為什麼支出會比預期多實際上與孩子討論的過程也是親子溝通的一個好機會
§§§11、把管理金錢的原則教給孩子
既然要培養孩子的理財技能就要把管理金錢的原則教給孩子就應該相信他可以自己處理金錢
有很多父母經常會犯這樣一個錯誤雖然把零用錢給了孩子但卻管制得太多給孩子硬性規定什麼可以買什麼不可以買等一旦孩子不听話父母就會把孩子下個月的零用錢扣下雖然這種做法在一定程度上可以避免孩子胡亂消費但是因為一切都是听從父母的指令自己沒有控制的權利所以在用錢的過程中他根本就不能學到任何理財的技巧
大衛?歐文在他的著作《我家老爸是銀行》中指出大部分父母即使讓孩子擁有存款卻完全不給他們支配權往往孩子要買什麼父母認為沒有必要就會極力阻止徒然留下不好的溝通經驗倒不如給孩子一點意見讓他自行評估
兒子想換一輛新的腳踏車大衛?歐文既不贊同但也不阻止只是分析原本的腳踏車仍舊很新可以使用而想買的新腳踏車除了外型不錯之外並沒有其他特別好用的功能而且價錢很高出可能會花掉兒子所有的存款分析後他把決定權交給了兒子最後兒子不再堅持
大衛?歐文認為畢竟孩子未來還是要自己決定如何支配金錢現在做錯決定也許只是損失幾十元最多幾千元可是卻能換回一個教訓以免長大後一賠可能就上萬元或甚至傾家蕩產
父母在教育孩子的時候一定要把孩子當成一個**的個體尊重他的意見給他適當的自主權所以既然零用錢是孩子的就應該讓他有自主權父母只能從旁邊提醒而不應該過分強調自己的意見給孩子應有的自主權並不是對孩子放任不管而是樹立一種平等的態度
作為父母應該耐心傾听孩子的想法如果他的想法正確就應該給予充分肯定；如果他的見解有誤應該與他細心討論要以理服人循循善誘所以在孩子運用零用錢的過程中父母應是一位從旁邊鼓勵的旁觀者而不應該是全權替孩子主導
楊揚6歲那年收到了2000元壓歲錢媽媽為他開了一個銀行賬戶並要求楊揚每月在自己的賬戶上存10元媽媽要求楊揚每次花錢不能超過10元在過年、過節的時候必須給爺爺女乃女乃、外公外婆買些小禮物
給楊揚開辦賬戶後媽媽還給了楊揚一本小冊子告訴他如何充分利用賬戶楊揚媽媽認為讓孩子對自己賬戶的存款負責這樣他就不會養成亂花錢的習慣即使在買東西時也會精打細算
楊揚每天都會花5元錢其中2元是車費2元是餐費1元是零食費有一天楊揚就對媽媽說︰「媽媽我發現我們學校小賣部的干脆面太貴了這樣吧你幫我在超市多買幾包我付你錢」媽媽一听這孩子怎麼這麼聰明了于是高興地替兒子買了5包干脆面每包便宜2毛錢兒子省下了1元
一周後兒子又對媽媽說︰「媽媽你先出錢給我買一箱吧這樣更便宜我每周把錢還給你」媽媽又同意了結果每包便宜了3毛
現在14歲的楊揚已經有兩個屬于自己的賬戶了其中一個定期賬戶是用于存放不常用的錢這樣利息高；另一個是活期賬戶用于存放日常開支可以隨取隨用媽媽又為楊揚辦了一個儲蓄卡讓楊揚自己去銀行取款機取錢這讓楊揚感到自己長大了他非常珍惜每次取錢的機會媽媽規定每次只能取50元而且要求他必須在月底保證儲蓄卡保證收支平衡如果他不顧一切用光錢那將取消他使用儲蓄卡的權利其實楊揚已經不會亂花錢了因為他從小就習慣控制自己花錢了
比如楊揚每天有買報、讀報的習慣以前他喜歡買很多報紙實際上感興趣的只有一個版面或一篇文章後來他給自己規定買報費用每天不能超過2元錢長期下來他知道哪些報紙組合能滿足自己最大的閱讀願望了
既然要培養孩子的理財技能就要把管理金錢的原則教給孩子就應該相信他可以自己處理金錢父母只是在一旁提供必要的協助與咨詢給他一定的可支配金額讓他用管理金錢的原則去管理
有調查顯示︰我國大中型城市6-15歲的孩子擁有自己可支配的日常零花錢和春節時的壓歲錢總額已達到56億元數額十分可觀引導孩子學會管理自己的錢是很多父母面對的重要教育任務
財商培養建議︰
1.讓孩子學會發揮每一分錢的作用
父母一定要讓孩子學會如何讓每一分錢可以發揮效用比如孩子可以用自己擁有的錢去買想要的東西而不需要向父母伸手要錢一旦金錢不足又非買不可時可鼓勵他想出取得差額的方法但前提是這個方法一定是合法正當的如可以讓在家庭做一些需要力氣的勞動來換取獎勵等這是在教他如何正確賺錢有錢才能夠消費
2.教孩子合理使用自己的積蓄
除了給孩子一些最基本的生活必需品外有些物品父母應該讓孩子用自己的積蓄去購買比如孩子想買網球拍、運動鞋時父母可以指導他用全部或一部分儲蓄這樣孩子就能夠認識到儲蓄的意義就能夠體會到用自己的存款來買自己想要的東西的愉快和興奮而且也能夠教他學會有計劃地管理金錢的能力
3.教孩子擬出一個真正適合他的預算
讓孩子知道預算的意義並不是要把所有的樂趣從生活中抹殺真正的意義在于給自己一點物質安全和免于憂慮
有人說依據預算來生活的人是比較快樂的是的比如有兩個家庭是鄰居住同樣的房子同樣的郊區家里孩子一樣大家庭的收入也一樣但是他們的預算需要卻會截然不同原因是什麼因為人的性格是各不相同的所以預算一定要按照各人的需要來擬定
4.教孩子學會聰明地花錢
讓孩子懂得聰明地花錢非常重要也就是說讓孩子學習怎樣才能讓金錢得到最高的價值父母都知道所有的大公司都設有專門的采購人員他們要做的只是設法為公司買到最合理的東西
實際上孩子以後無論是為公司還是為自己都應該懂得用同樣的金錢買到最合理、價值最高的東西所以作為父母就從現在開始教孩子學習聰明地花錢吧
§§§12、教孩子認真對待壓歲錢
教孩子學會認真對待壓歲錢對孩子社會性的發展、成熟是非常有幫助的通過讓孩子支配壓歲錢培養他的**意識、節約美德、自制能力及與人為善的品德
有人說壓歲錢是中華民族重禮儀、重情誼的典型載體是的在春節在喜慶的氛圍里孩子給長輩行磕頭禮以表示對長輩的祝福與敬重長輩則給孩子或多或少的壓歲錢表示對孩子的關心和愛護壓歲錢的施與取既表達了共度佳節、喜慶熱鬧的氣氛也體現了「父慈子孝」的傳統倫理道德
很多孩子的壓歲錢少則幾百元、多則幾千元這讓孩子在一夜間「暴富」起來然而從孩子們壓歲錢的「流向」來看卻能夠體現對孩子理財教育的不足
可以說現在的大部分孩子都欠缺理財意識和技能有的孩子收到了上千元甚至上萬元的壓歲錢沒幾天就在網吧、高檔消費場所花光了春節過後孩子們就會用壓歲錢買手機、做頭發、購彩票、玩游戲、請客吃飯甚至是給班長、同學送禮這些似乎都已經成為了時尚
豐凱今年8歲上小學二年級去年春節爺爺女乃女乃、叔叔姑姑們送給他的壓歲錢整整有2800元這麼一筆錢可把這個小男孩兒高興壞了他說要用這筆錢買變形金剛、游戲機、書包、文具……考慮到孩子的年齡很小自理能力比較差他的父母還是決定將所有壓歲錢「交公」由父母代為保管結果豐凱一下子就失去了夢寐以求的「財富」他感到非常失望
王帥今年14歲上初中二年級去年春節她收到了來自家人和親戚朋友的壓歲錢4300多元父母覺得孩子已經是初中生了應該充分信任他于是決定由王帥全權支配這筆錢父母不再干涉沒想到短短的三個月時間孩子就花掉了3600多塊一問才知道這些錢都用在請同學吃飯、玩游戲上了一次他和同學去高檔餐廳吃東西一下出手就是600多元
對上面兩個家庭對壓歲錢的處理態度有關兒童理財專家專門作了分析豐凱父母的處理方式是「收縮式」王帥父母的處理方式是「放開式」專家認為父母盲目剝奪孩子對壓歲錢的處理權容易給孩子造成理財的消極心理；而一味地放權不管容易使孩子養成奢侈、浪費的壞習慣這兩種對待壓歲錢的處理方式都是不明智的明智的做法是利用收壓歲錢的機會積極引導孩子學習如何管理和規劃這筆錢讓孩子從小體驗到理財與合理收支的樂趣
一般來說壓歲錢帶來的典型「後遺癥」就是父母的心理負擔︰如果把壓歲錢交給孩子父母就擔心他還沒有自控的能力就會胡亂花掉由父母保管又擔心孩子不樂意孩子可能就會覺得父母不尊重他
那麼有沒有更好的方法呢既能讓孩子合理地安排自己的壓歲錢同時讓他從小學會理財為將來理財打好基礎對此有關理財專家認為從小培養孩子對壓歲錢的管理能力意義深遠幼年時期接受的財商教育將影響孩子一生的理財觀念專家說培養孩子的財商重在引導他
教孩子學會認真對待壓歲錢對孩子社會性的發展、成熟是非常有幫助的理財專家指出當理財教育出現蒼白無力的感覺時父母應該在把握好給孩子壓歲錢數量的同時對孩子的花錢方式進行指導通過讓孩子支配壓歲錢培養他的**意識、節約美德、自制能力及與人為善的品德
財商培養建議︰
1.不要全額「沒收」孩子的壓歲錢
有的孩子喜歡上網吧為了避免孩子用壓歲錢去網吧父母就會把孩子的壓歲錢全部「沒收」實際上這種做法是不正確的一方面父母不要全額「沒收」孩子的壓歲錢另一方面父母也不應該把壓歲錢都交給孩子支配
對于年齡稍大一點的孩子父母應該與孩子一起制定理財規劃明確告知孩子壓歲錢的所有權歸他在取得孩子的同意後視家庭經濟狀況用作學費、購買學習用品費、平時零花錢等使壓歲錢成為孩子個人理財的起點旨在培養他的理財觀念幫助他養成勤儉節約的好習慣
2.讓孩子在銀行開設儲蓄賬戶
孩子的認知能力很強越早接觸一些金融、理財方面的知識越有利于孩子良好財務觀念的樹立父母不妨帶著孩子到銀行用壓歲錢給他開設一個銀行賬戶親自指導孩子如何在銀行櫃台填寫存單、查看利率表辦理存錢、提款等業務
比如父母可以讓孩子親手將自己的壓歲錢存入個人賬戶一年後連本帶息取出來父母再為他湊上一部分錢再存這樣三五年下來孩子就會看到自己的財富在不斷增長相信他也一定會對與這筆錢相關的理財信息十分感興趣自覺學習理財知識
鄭州某中學初一學生張濤父母在他8歲時就給他在銀行開設了儲蓄賬戶讓他自己學習理財張濤把過年收到的紅包都存到了這個儲蓄賬戶上還把平時父母給他的零花錢節省下來也都存到了這個賬戶上目前張濤的個人儲蓄賬戶上的錢已經到了兩萬多元他心里非常高興他說他可以為父母減輕負擔了因為他想自己交大學學費
3.讓孩子用壓歲錢買保險產品
讓孩子的壓歲錢變成保險費也是一種不錯的合理支出這樣既可以不讓孩子亂花錢又給了孩子一份保障同時也讓孩子對保險有了一定的認識要知道保險也是理財的一種重要方式
目前保險公司專門為青少年量身訂做的保險產品種類很多其中包括健康險、人身意外傷害險、教育險等比如父母可以考慮讓孩子購買教育基金保險將每年的壓歲錢作為一項長期投資來經營這樣可以為孩子的求學之路提供一份可靠的資金保障也使孩子意識到自己所受的教育需要家庭付出大量的資金作為支持從而倍加珍惜現在的學習機會
4.捐助希望工程或慈善事業
希望工程是一項利在當代功在千秋的偉大事業它不僅使貧困地區千千萬萬失學兒童重返校園而且弘揚了中華民族尊師重教、樂于助人的傳統美德
一般而言社會慈善事業包括兩種一是慈善救濟一是慈善教育慈善救濟就是對于因遭受自然災害而使其生命難以為繼而對其衣食住行施以物質的援助這是對人的身體的救助是一種消極的慈善救助行為所謂慈善教育就是在人的基本生存有所保障的前提下為提高其精神、文化的修養及謀生的技能而為其提供的受教育的機會這是對人的心理的救助是一種積極救助行為
如果讓孩子為希望工程或慈善事業捐款無疑是為愛心工程盡了自己的一份綿薄之力當然這樣也有助于培養孩子的愛心
5.用壓歲錢建立理財目標
父母可以讓孩子用壓歲錢建立他的理財目標比如孩子想買一台電腦可能壓歲錢並不夠用那麼這時候父母應該與孩子進行溝通問他該如何實現這個目標可以引導孩子懂得除了用自己的壓歲錢之外還可以通過其他方式賺錢購買比如暑假打工等讓孩子親自動手實踐去創造「價值」這樣壓歲錢就成為孩子理財目標的根本基礎
§§§13、試著讓孩子參與家庭理財
讓孩子參與家庭理財這是他應該有的權利和義務有助于他理解父母在操持這個家時都付出了怎樣的努力當然更重要的就是從小培養孩子的理財能力
把家庭的財務狀況公開讓孩子參與到家庭的理財管理之中孩子會覺得自己是家里的一員而不會認為自己是一個純粹的被保護的包袱
每個家庭都有一本「財經」︰支出和收入其實這不應該只是大人知道的事情讓孩子知道這些賬目也非常有必要理財專家建議家庭理財也應該讓孩子參與要讓他起碼知道家庭是怎樣理財的
讓孩子參與家庭理財這是他應該有的權利和義務比如讓他知道父母為他做了些什麼把家庭財務支出情況在孩子面前公開有助于他理解父母在操持這個家時都付出了怎樣的努力當然更重要的就是從小培養孩子的理財能力
一般來說處于成長階段的孩子他的學習**和接受能力都非常強但如果一味地和他講一些理財的大道理那麼他就會對此感到麻木甚至會反感所以一旦讓孩子參與到家庭理財之中可以很容易讓他切身體會到什麼是理財更能提高他多方面的能力和責任感
一直以來遲濱都不喜歡听父母給他說賺錢有多麼的辛苦維持家庭有多麼的困難有一次遲濱因為向母親要錢母親沒有及時給他他竟然大發脾氣實際上很多家庭都有這樣的孩子父母應該注意造成孩子出現這種現象的原因
遲濱的父母實在想不出有什麼辦法來解決這件事于是就求助于一位做理財顧問的朋友朋友告訴他們孩子的本質並不壞他只是不知道錢來得很不容易所以有必要讓他知道家庭的財務狀況也有必要讓他知道不能因為他一個人的花錢**而打亂整個家庭的理財思路
于是遲濱的父母就把家庭的財務公開他們在自己分臥室張貼了一張財務表每天都做記錄出于好奇遲濱就偷偷過去看開始的時候他並看不懂而他的父母也不給他解釋什麼
越是這樣遲濱就越發覺得非要把它弄明白不可于是他開始注意家庭的開支情況等他看明白後她才知道原來家庭的開銷的很大一部分是為自己支出的他漸漸地理解了父母的不容易而她自己也從此對理財產生了濃厚的興趣
把家庭財務狀況公開讓孩子也知道其中的情況這樣既有助于父母提高自己的理財水平更能有效地影響孩子的理財能力因為孩子不可能一輩子都跟在父母身邊他也將會立業成家如果他把自己的財務搞得一團糟甚至是毫無計劃將對孩子的未來前途產生很大的影響
實際上讓孩子多做實際的訓練是理財最重要的元素而其中最有效的方法就是嘗試讓孩子做主參與家中的理財大事家中的理財大事有很多比如購買較昂貴的家具、電器買車搬家甚至是父母換工作等事情都可讓孩子參與討論讓孩子發表意見讓他協助做出分析和決定
方瓊一家現在住的房子是一處只有60多平米的兩居室他的父母希望搬到一間較大的房子于是他們決定搬到同區某處100多平米的三居室
剛開始的時候方瓊的父母與方瓊一起舉行了一個簡單的家庭會議決定了一些概括的要求例如應該是買房子還是租房子租房子和買房子的價錢分別是多少在家庭財務上怎麼安排……
當有了這些指標後他們一家就開始分工合作由方瓊的父母安排房地產經紀人方瓊則做一些資料的搜集和分析工作例如搜集報紙上的房產廣告、近期房產成交的資料甚至訪問住在他們要買的房子附近的同學等
幾天後資料搜集等工作完成了于是他們就舉行了第二次家庭會議來決定最後的目標在這個會議中方瓊為父母做出了分析研究並提出了重要的建議當然他也有足夠的理由來支持自己的觀點
在方瓊為父母講解的時候他的父母也踴躍發問以進一步讓方瓊搞清楚自己的想法會議完畢後全家有了最終的定論他們決定買房子這時候方瓊的父母給予他熱烈的掌聲以表示對方瓊辛勤工作的支持
可見父母對于孩子的決定一定要持肯定的態度即使最後並沒有按照孩子的意見行事也應該對于孩子的參與報以鼓勵和贊賞當他們有權去決定這些重要的事情時除可作為理財訓練的工具外更可加強他們的自信肯定自己在家庭中的地位
財商培養建議︰
1.建立家庭財務報表
這個財務報表應該做成表格式的力求簡單明了讓孩子能夠一看就能明白這樣當向孩子公開家庭財務情況的時候孩子就會在好奇心的驅使下去了解報表中的內容這時候父母可以適時地向孩子做一些解釋讓他知道家庭的財務開支情況從而從小培養孩子的理財**和扎實的理財基礎
建立家庭財務報表是家庭理財的一個有效的科學依據而且還可以讓孩子學到很多知識
2.與孩子分享家庭財務狀況
如果父母能夠早一點與孩子分享家庭的財務狀況當孩子立業成家時就會知道怎樣處理家庭中的財務問題
要讓孩子知道他每天住在家中各項的財務狀況均與他有著切身的關系比如家中水、電、氣的開銷情況等都應該讓孩子知道所以父母若能從家中開始孩子將會更容易吸收各種理財概念這比單與他研究理論實際和有用得多
關于分享的內容對于年幼的孩子可集中在分享家庭的每月的收入、父母的工資、水費、電費、電話費等賬單可以通過讓孩子了解收入來源、金錢的運用和每月盈余的情況讓他明白收支平衡表對于年齡較大的孩子可與他分享家庭的資產負債表包括家庭的資產及投資收益、家庭的負債、住房的銀行按揭貸款等此外也可以與孩子談談將來的計劃父母工作變化、未來的經濟狀況對家庭帶來的影響等
3.在家中定期舉行財務例會
父母可以在家中定期舉行關于家庭財務方面的例會一家人商討家庭的財務狀況在舉行例會的時候父母可以準備一些小食品以此來保持輕松愉快的家庭氛圍
在討論的過程中每個人都應該盡量保持開放的態度甚至一些重大的家庭決定例如買房子、搬家等也可以讓孩子參與討論這樣有助于提高孩子的統籌安排能力還能讓孩子發現原來自己可以像父母一樣為家庭理財做出貢獻從而提高孩子的理財積極性培養他的理財智慧
4.讓孩子知道他應該知道的
作為父母在讓孩子參與家庭理財時一定要讓孩子知道他應該知道的一些情況比如應該讓孩子了解你家每天收入多少錢支出多少錢知道父母的收入分別是多少知道家里每天必須購買什麼有多少錢存起來家里有沒有存款有多少用來贍養爺爺女乃女乃、外公外婆家里最近有沒有大的花銷計劃比如買房或買車等哪些開支是可以避免或者減少的……
當孩子知道這些以後時間長了說不定哪一天他會向父母提出一些合理的建議能幫家里省下一大筆錢
§§§14、孩子應該學會駕馭金錢
父母一定要讓孩子學會駕馭金錢善于駕馭金錢做金錢的主人而不會被金錢駕馭成為金錢的奴隸
在培養孩子的理財技能時父母一定不要忽略一點︰要讓孩子做金錢的主人而不做金錢的奴隸也就是說在金錢面前孩子不是奴僕而是主人對金錢是一種支配的心態而不是被金錢支配
金錢會讓人們更自信更充分表達自我但同時也會因為把握不住一個合適的「度」而讓人走向反面一定要讓孩子領會「人不能把金錢帶進墳墓金錢卻可以把人送進墳墓」的深刻道理
美國著名成功學家拿破侖?希爾說︰「錢好比人的第六感官缺少了它就不能充分調動其他的五個感官」從中可以感受到金錢的巨大能量這種能量告訴人們要自信但是如果財大氣粗就會變得自負拿破侖?希爾還指出口袋里有錢銀行里有存款會使人更輕松自在但是有時候又難免落入「賣弄」、「炫耀」的俗套
羅伯特?t?清崎是《富爸爸窮爸爸》一書的作者他曾說︰「許多人還有這樣的陳舊觀念金錢是不合法、不道德和墮落的象征金錢只是我們日常生活中的工具金錢的壞處並不在于金錢本身而是金錢滋生的貪婪、恐懼和無知它們才是不道德的就像一支鋼筆可以用來書寫好的文字也可以用來書寫不好的文字金錢就是金錢窮人有時會認為金錢會讓他們墮落但金錢不會讓人墮落只會讓墮落者更墮落讓白痴更愚蠢讓慷慨者更慷慨這都和金錢本身無關」
因此父母一定要讓孩子認清金錢的作用明確花錢的目的制定合理可行的消費計劃按照自己的需求明明白白地分配和管理自己的金錢從而學會駕馭金錢善于駕馭金錢做金錢的主人而不會被金錢駕馭成為金錢的奴隸
金錢雖然是人們生存的必要條件但也僅僅是個基礎而已西方專家曾做過實驗論證幸福與金錢的關系最後的結論是1︰0.25也就是說當幸福為1時金錢只佔其中0.25也就是說只要擁有了保障生存、衣食無憂的金錢一個人和比爾?蓋茨在擁有和感受幸福的命運和機會上幾乎是平等的但前提是他必須和比爾?蓋茨一樣做到不被金錢控制不成為金錢的奴隸
2004年2月美國《福布斯》雜志公布︰比爾?蓋茨以其名下的淨資產470億美元仍排名世界富翁的首位
然而讓人意想不到的是這位世界首富沒有自己的私人司機公務旅行不坐飛機頭等艙卻坐經濟艙衣著也不講究什麼名牌；更讓人不可思議的是他還對打折商品感興趣不願為泊車多花幾美元……為這點「小錢」如此斤斤計較他是不是現代的「葛朗台」
可另一面的事實卻顯示比爾?蓋茨並不是那種吝嗇的守財奴比如微軟員工的收入都相當高；他為公益和慈善事業一次次捐出大筆善款還表示要在自己的有生之年把95%的財產捐出去……
比爾?蓋茨總是告訴妻子自己努力工作並不只是為了錢對待這筆巨大的財富他從沒有想過要如何享用它們相反在使用這些錢時卻很慎重
一次他與一位朋友前往希爾頓飯店開會那次他們遲到了幾分鐘所以沒有停車位可以容納他們的汽車于是他的朋友建議將車停放在飯店的貴賓車位比爾不同意他的朋友說︰「錢可以由我來付」比爾還是不同意原因非常簡單貴賓車位需要多付12美元比爾?蓋茨認為那是超值收費
比爾?蓋茨與妻子很少去一些豪華的餐館就餐有時由于工上要才不得不光顧一些高級餐廳一般情況下他們會選擇肯德基或是到一些咖啡館有時還會一塊光顧一些很有特色的小商店在西雅圖有法國、俄羅斯、日本以及南美一些國家的人開設的商店在那里可以找到這些國家的一些特色商品
在私人的金錢花費上比爾?蓋茨非常節制但是在事業上有時他會不惜重金讓自己的產品打入市場尤其是在競爭激烈的時候比爾會不惜一切代價取得市場那時他並不在乎錢的問題
另外比爾?蓋茨還創建了比爾?梅琳達慈善基金會幫助世界上更多的需要幫助的人他曾經說過︰「我不是在為錢而工作錢讓我感到很累」對他而言創業是他人生的旅途財富是他價值量化的標尺
的確比爾?蓋茨是金錢的主人他特別善于駕馭金錢不可否認金錢是最好的僕人但卻是最壞的主人當一個人以它為主時它會無止盡地向他索取一切︰比如健康年輕時拼命賺錢以致犧牲健康年老時又拼命花錢恢復健康其實人生本不需要這麼辛苦
有句話說得好人如果賺得了全世界卻賠上了自己的生命還有什麼益處呢一個人還能拿什麼換取生命呢一個人如果把金錢當作主人最後的結果一定是賠上自己的幸福那真是不值得
盡管有很多人把金錢奉為萬能但猶太人卻不會受縛于金錢不會做金錢的奴隸不會在金錢面前俯首稱臣
一個歐洲商人來到耶路撒冷在路邊遇到一位老者他正安靜地盤腿坐在一棵菩提樹下用草編織挎包挎包編得非常精致吸引了很多外地游客商人心想︰「如果把這些草編運回本國女士們挎上這種精致的草編挎包一定會非常時尚別有一番風情」
想到這里歐洲商人激動地問︰「這些草編多少錢一件」
「一美元」老者微笑著回答道
「天哪這會讓我發大財的」商人欣喜若狂
「假如我買一萬個草編的兜子那你打算每一件優惠多少錢」
「那樣的話就得要兩美元一件」
「什麼」歐洲商人簡直不敢相信自己的耳朵他幾乎大喊著問︰「為什麼」
「為什麼」老者也生氣了「做一萬件一模一樣的草編兜子它會讓我乏味死的」
歐洲商人還是不能理解……
在追逐財富的過程中許多現代人忘了生命里除了金錢之外還有很多東西或許那位老者才真正悟出了人生的真諦
金錢對于猶太人來說絕不僅止于財富的層面金錢居于他們生活的中心地位是人們事業成功的標志是為了更好地生存以及實現自身的價值
財商培養建議︰
1.讓孩子認清金錢的雙重作用
金錢是商品交換的媒介它與我們的生活一時一刻也不能分離因此父母的當務之急就是讓孩子學會辨清金錢對人的雙重作用要知道金錢無論在個人生活還是在社會生活以及祖國建設中都起著非常重要的作用但同時金錢也能讓人喪失人格墮入花天酒地揮霍浪費甚至會誘使人賭博、偷盜以及貪污腐化而落入法網
2.讓孩子明白金錢絕不能成為他的唯一追求
不可否認金錢是幸福生活的必要條件但金錢與幸福並不能劃等號因為人類不能沒有精神生活物質生活富裕而精神生活空虛的人不會有真正的幸福一個人依靠自己的勞動創造財富獲取財產是光榮的；相反那種用剝削、掠奪、欺詐的手段不勞而獲則是可恥的
作為父母一定要讓孩子時刻記住他要做的是駕馭金錢的人而不是守財奴；他追求的應該是事業和成功而不是金錢和享樂
3.讓孩子懂得金錢只是一種工具
一個人要想獲得真正的財務成功其中一個最基本的法則就是要熱愛他人並且利用金錢而決不是熱愛金錢而利用他人讓孩子認識到一個人可以享受金錢尊重它並使用它但一定要記住金錢僅僅是一種工具千萬不要為金錢而活著
4.告訴孩子用錢的原則
父母要指導孩子在用錢時本著「用于有益、用之有度」的原則「用于有益」就是要把錢用到最需要的地方用于做最有益的事用到有利于國家、社會、他人的地方用到有利于自己發展、實現人生價值的地方「用之有度」就是指花錢要有節制用于做什麼要分輕重緩急能夠節省的要節省少花錢多辦事、辦好事讓錢發揮出更大的作用
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