給媽媽的小建議
教導孩子「金錢」知識，絕對不是經濟學里那些令人頭痛的「概念」和「術語」。不是所有站都是第一言情首發，搜索+你就知道了。而是孩子日常生活中看得見、模得到的實體。理財教育不是抽象的理論，它是具體的生活教育。我們需要做的是常在日常生活中和孩子們討論，讓孩子慢慢明白。
（1）要讓小朋友分清楚「需要」與「想要」，這是理財概念的第一步。
教會孩子區分「需要」和「想要」，是引導孩子建立理財觀念的關鍵。「需要」是解決基本的需求，在一般正常生活水平下「需要」的東西，例如衣食住行等。對于學齡孩子而言，交通費、上學吃飯的費用、上補習班的費用、購買課外書的費用等都屬于「需要」層面。而「想要」則是錦上添花的東西，可以提高幸福感，但又並非必需。對孩子而言，類似零食、漂亮的運動鞋(衣服)、玩具和游戲機等，都是「想要」的範疇。「需要」和「想要」，前者可以近乎無條件地滿足孩子，後者則應當引導孩子進行取舍。等小孩有一定概念後，然後帶入想給他零用錢這件事。
（2）要讓孩子明白金錢可以做的事情。
3歲以後，孩子就可以學著認識紙幣和硬幣了。認識錢幣不光是讓孩子說出錢幣的面值，還應知道它們所代表的實際價值。如乘公共汽車時，讓孩子去投幣，知道有空調的公交車票比沒空調的貴；夏天，讓孩子去買冰棍，了解不同品牌的冰棍，價格是不一樣的；去兒童樂園時，讓孩子知道10元錢可以玩哪幾樣游樂活動等。
（3）也要讓孩子知道金錢做不到的事情，跟孩子講講「金錢是最好的僕人，也是最壞的主人。」這也是理財概念不可缺少的一步，畢竟我們想要培養的不是黑心的財迷。
比如買東西的時候讓孩子知道，錢可以買到好吃的東西。但是要記得告訴孩子，錢不能夠買到母親的愛和朋友的友誼。
在合適的時候，要給孩子上一堂教育課，讓孩子知道，金錢究竟意味著什麼。
媽媽的教養小貼士
在美國，父母從孩子3歲起就開始利用零用錢由淺入深，分階段、有計劃地進行教育，如︰
3歲能夠辨認硬幣和美元紙幣；
4歲知道每枚硬幣是多少美分，並認識到無法把商品買光，必須做出選擇；
5歲知道基本硬幣的等價物，知道錢是怎麼來的；
7歲能夠將數目不大的錢找零，能夠數清楚大量硬幣；
8歲知道可以通過做額外工作賺錢，知道把錢存在儲蓄帳戶里；
9歲能夠制定簡單的一周開銷計劃，購物時知道比較價格；
10歲時懂得每周節省一點錢，以備大筆開銷使用；
11歲時懂得從電視廣告中發現事實；
12歲能夠制定並執行兩周開支計劃，懂得正確使用銀行業務中的術語。
名人示範榜樣
美國富豪洛克菲勒，是世界上第一個擁有10億美元財產的富翁，但其子女的零用錢卻少得「可憐」，而且要求嚴格。他家賬本扉頁上印著孩子零用錢的規定︰7-8歲每周30美分；11-12歲每周1美元；12歲以上每周3美元。零用錢每周發放一次，要求子女們事先作出預算並記清每一筆支出的用途，待下次領錢時交父親檢查。賬目清楚，用途正當，下周增發5美分；反之減少。這樣，不僅避免了孩子生活在富裕家庭的優越感，也給了他們和普通家庭的孩子同樣的接受理財教育的機會。
2.《教孩子學會計劃開支》
不能養成良好的理財習慣，即使擁有博士學位，也難以擺月兌貧窮。雖然養成好的理財習慣是一個有些痛苦的過程，但這些習慣可以讓你"有錢一輩子"。
——美國理財專家柯特•康寧漢
從孩子2歲起，大都擁有了自己的一些小財產︰從最初的零食開始，到後來的零花錢。隨著年齡的增大，可支配的財產則是越來越多，越來越貴重。孩子越大，自我意識也就強，所以孩子在消費自己的財產時，是需要引導的，要不然孩子很容易養成揮霍的壞習慣。
所以，你必須告訴孩子——有計劃的消費。計劃消費有很多好處，讓孩子學會控制自己的**，讓孩子學會統籌安排，讓孩子鍛煉自己的耐心等。
果果是我同事的佷女兒，特別聰明。一次同事帶果果到我們辦公室來玩，小家伙抱著一個卡通造型的罐子，在同事桌子上玩鋼筆。我特別好奇那個罐子，過去逗了果果好久，果果終于打開罐子讓我看看她的小寶藏。原來這是一個糖罐，里面裝著各種各樣的糖果。
我捏著果果的小臉蛋說︰「果果呀，媽媽怎麼給你這麼多糖果啊，吃這麼多糖果會蛀牙的哦！」果果抱著糖罐子歪著頭說︰「媽媽說，這是果果一個星期的糖果，不可以一次吃完。」我模模果果的頭，說著︰「果果真是好孩子。」
跟同事聊天的時候才知道，原來果果的媽媽不像其他的媽媽們，每天都限定孩子能吃多少糖果，而是像發薪水一般，把果果的糖果定時放到她的小糖罐里。剛開始的時候，果果特別開心，一次就把一整天的糖果都吃掉了。後來要吃糖果，不管怎麼哭鬧，媽媽都會告訴果果，果果自己把一天的糖果都吃掉了，不可以再吃了。幾次下來，果果開始計劃著，這些糖果是幾天吃的，每次能吃多少。日子久了，媽媽有時候會把果果一個星期的糖果都放到果果的糖罐里，果果也能自己節制著。有時候還能把糖果攢下來，分給爸爸媽媽吃呢。
無獨有偶，米莉曾經是我帶的一個班的生活委員，米莉的姑姑是我的大學同學。米莉一直是個一個特別有計劃的女孩，不管做什麼事情總是弄的井井有條。尤其是同學們的班費，米莉都記著帳，收入支出全部都井然有序，她的出色表現讓老師都稱贊不已。
一次，和米莉的姑姑稱贊米莉的時候，米莉的姑姑對我說，其實米莉的理財能力還得從剛讀4年級的時候開始說起。
以前，米莉和其他孩子一樣，零花錢都是一天一給，後來升4年級以後，米莉的媽媽覺得應該讓米莉自己學會規劃自己的零花錢了，于是一天一給變成了一月一給。由于米莉的媽媽工作都十分忙碌，很多時候都不在家里吃飯，所以米莉的零花錢也會多一些，還要算上吃飯的錢。剛開始，米莉也不習慣這樣的方式，成為了一個標準的「月光族」，甚至有時候還沒到月中，零花錢已經所剩無幾了。最慘的時候就是媽媽都不在家，沒有錢只能自己泡面吃。
後來在媽媽的幫助下，米莉開始學會記賬，把每天的支出都記下來，每個月就查看自己的支出，把那些多余的不必要的都記下，引以為戒。這樣過了幾個月，米莉對自己的收支有了非常詳盡的掌控，每個月還能夠有所剩余。而良好的理財習慣在米莉當選了生活委員以後更是發揮的淋灕盡致。
孩子心理分析︰
理財的能力並不是與生俱來的，孩子們都在成長中學習。在孩子還小的時候，還不明白錢財的意義，我們當然不會教他們去計劃怎麼用錢。但是對于孩子而言，糖果，小零食，這些就像是他們的寶藏一般。我們總是擔心孩子貪嘴，于是幫助孩子控制著，每次吃一顆糖果，每次只能吃一小塊蛋糕。
其實，如果我們去教導孩子，讓他們自己來管理自己的「財產」，反而能夠取得更好的效果。就像果果，雖然才兩歲半，但是已經能把自己的財產掌控的非常好了。
我們不妨試著把一天可以吃的零食全部交給孩子，讓他自己來分配。如果孩子一次性把零食全部吃掉了，我們不需要責備，但是一定要告訴他，他已經把自己今天的零食都吃掉了，不會再有更多的零食了。漸漸地，讓孩子懂得如何按照自己的需要來分配自己的食物。可以逐漸把分配給孩子的零食從一天，到兩天，甚至分配給他們一個星期的量。管理好自己的零食，就如同管理好自己的財產一般。
在孩子還年幼的時候，我們習慣于把零花錢一天一給，幫孩子們控制著他們的花銷。就像米利的媽媽做的那樣，可是這樣的方式就很難讓孩子們學會自己來計劃自己的開支，而計劃自己的開支這是他們日後必定要掌握的。所以當孩子到了一定年齡的時候，不妨放開政策，把一天一給的零花錢變為一月一給。
這麼做的好處是顯而易見的，孩子就會明白哪些是必需的，哪些是可有可無的，哪些是浪費，知道該花的錢要花，不該花的錢要省。通過零用錢，媽媽可以向孩子傳遞良好的生活理念︰如商品是買不完的，我們必須學會理性地取舍，在滿足部分願望的同時，就得節制自己的**。
我們自己也經常會在用錢上失去計劃，因為一時沖動而購置了許多沒用的東西回家，不僅浪費錢，還佔地方。孩子們也是如此，如果沒有計劃，就非常容易亂買東西。我們應該教導孩子們學會做計劃，這樣不僅可以自律，還能培養孩子們的**精神。不管做什麼事情，都要有計劃才能一步步走向成功。理財也是如此，有一個良好的理財計劃，才能享受更高品質的生活。
理財的能力就是從這些一點一滴的小事開始培養的，小的時候能夠控制好自己的糖果和零花錢，長大了，自然也能夠控制好自己的收支。不要小看孩子們的能力，他們的學習能力有時更強過我們。作為媽媽，我們不能永遠告訴孩子們如何去計劃去分配自己的東西，那麼，就從現在開始，讓他自己學會吧。
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