4.《教孩子學會平衡自己的收入與開支，不要透支自己的財富人生》
一個人的理財觀念，大約在12歲之前建立。特麼對于+我只有一句話，更新速度領先其他站n倍，廣告少財商的培養，一定要從寶寶抓起。
——來自美國的《兒童理財教育研究報告》
平衡收支的重要性，相信各位媽媽的理解也許比我還要深。想想看︰現在的年輕人剛開始**生活時，大多都是「月光族」，一個月掙5千花掉7千，資金的收入與開支完全不合理，總不能讓咱們的孩子一輩子過入不敷出的日子吧。
孩子的這種壞習慣是怎麼養成的呢？源自媽媽沒有正確的引導孩子平衡自己的收入與開支。
在孩子成長的過程中，面臨著各種各樣的小誘惑，各有各的小**。在的孩子只知道看見喜歡的東西就向大人鬧著要買，不給買，就大哭大鬧；有的孩子就會嘗試用自己可以支配的零花錢去買，不過孩子喜歡的東西總是會超出他們的購買能力，因此找熟人「借錢」便是他們最好的選擇了……既然借錢在某些時刻是不可避免的選擇，那麼當你有一天突然發現自己的小寶貝在外面跟人借債了，你會怎麼辦呢？
有的媽媽可能會覺得害怕，孩子這麼小就養成了找人借債的習慣，長大了還不知道發展成什麼樣呢。
我要慎重的告訴各位媽媽︰借錢也不是件壞事情，其實你剛好可以趁此機會教會孩子如何平衡自己的收入與開支。
兒子以前也干過不通知我就找同學借債的事情，先向同學借錢買某樣我不同意他買的玩具，然後再用自己的零用錢還上借同學的錢。雖然我很生氣，但畢竟兒子用自己的零用錢還上了，我也沒再追究。
前幾天，我的小佷女突然向我借錢，數額也不多，也就幾十塊錢。小佷女比兒子大4歲，我尋思著這小妮子是不是也看上什麼玩具想要買了。我再三追問下，小佷女才說出自己的想法。原來母親節快到了，小佷女想給媽媽買個胸針，但是自己的零花錢沒攢夠，于是在兒子的提議下，小佷女跑來找我借錢了。按理說，這是孩子孝心的一種表現，作為她的姑姑，我就算贊助她這筆錢也是應該的。
突然我想到，何不借這個機會給小佷女做個理財小實踐呢？于是，我煞有介事的和小佷女簽訂了一張「合同」，同意借給小佷女50塊錢，但是要小佷女提交一份還債計劃表給我，寫清楚如何分期付款，怎樣付清楚欠我的債務。于是，小佷女把自己每天的零花錢都寫上，把每天必須買的東西都記下，然後每天可以存下多少錢來還債。一切都寫得清清楚楚的以後，我們請兒子作為公證人，簽訂了這份「借錢同意書」以及「還款計劃書」。
最後，小佷女按照計劃把我的錢都還上了，我請她大吃了一頓，以示表彰。後來這件事情被家里人知道了，還都笑我說和小孩子計較這些。但我相信，經過這樣的計劃，小佷女會更加有責任感，也更懂得計劃平衡收支。
孩子心理分析︰
我們都不希望孩子在外面欠債，但有的時候偏偏事與願違。當孩子欠債的時候，有的媽媽狠狠教訓孩子一頓，讓孩子把錢還了。媽媽們有時候十分困惑，為什麼有時孩子寧願向同學朋友借錢，卻也不肯開口向媽媽要呢。當然，這其中，孩子們都有著各自的理由。
當我們知道了孩子們在外面向朋友或者同學借了錢以後，總是想著先把欠債還了，然後再秋後算賬。
這種做法是不當的，幫孩子還債會讓他淡化責任，淡化理財意識。
其實在面對這些問題的時候，我們更應該做的，是讓孩子們自己去承擔債務，幫助他做一個「還債計劃」，在讓他更有責任感的同時，也懂得平衡自己的收支。
債務並不是一個可怕的東西，在人生的道路上總有周轉不靈的時候，總是不可避免的會背上債務，重要的是，要知道如何來解決債務。所以，當孩子背上「債務」的時候，與其幫他還清債務加以責備，不如教會他如何承擔起自己的責任，鼓勵他用自己的能力去還清債務，讓他學會用正確的方法解決問題。就像我教小佷女一樣，幫助她一起做一份「還債計劃」，合理分配自己的零花錢，節省下來解決自己的債務。讓小孩子從小就懂得平衡自己的收支，這在以後的生活中會對他的理財能力有非常重大的幫助。
給媽媽的小建議
如果當孩子急切要一樣東西，但積攢的零用錢還不夠時，可以向媽媽預支後面兩個月的零用錢，當然後幾個月就沒有零用錢了。♀「預付款」是用來救急的，而不是任意預支，媽媽可以給孩子一年中三次預付款機會，但是每次最多支付兩個月的，如過孩子在一年中一次也沒有預支，那可以考慮年底給一定的獎勵，獎勵孩子守信與耐心。借此鍛煉孩子的平衡收支能力。
5.《千萬寶貝計劃，教孩子一些理財相關的金融知識》
如果財富無法傳承多代，還有什麼更能保障子孫的未來呢？家教思想。與其將孩子往「有錢人」的方向塑造，不如將孩子向「有心人」的方向塑造。因為任何一個成功的人，都必須是一個「有心人」。
——希望集團總裁劉永行
媽媽們肯定希望自己的孩子知道︰生存的目的不是簡單的使自己溫飽，而是活的更加美好。很多媽媽都想靠自己拼命地掙錢給孩子留下一份家業，讓孩子以後吃穿不愁，過上優質的生活。
我想告訴這麼做的媽媽，你們的出發點是好的，可是結果很難如你們所願。
摩根財團的創始人約翰•皮爾龐特•摩根告訴我們，希冀留給子女一筆財富從而讓他們過上你所希望的生活那是一件不可能的事情。事實也是這樣，現在的「官二代」、「富二代」們大都只懂得揮霍父母的財產，最後坐吃山空、一貧如洗的例子枚不勝舉。
「授人以魚，不如授人以漁」，教會孩子賺錢的理念和本事遠比留給他們一筆財富要高明的多。所以作為媽媽，我們應該讓孩子知道︰財富不是生來就有的，它需要我們去創造，需要我們去投資，讓自己的財富在投資過程中創造出更多的財富來。當然別忘了告訴孩子創造財富的目的是使自己的生活質量提高，生活的更美好。
一旦孩子明白更美好的生活才是最高追求後，他就會開始想象、憧憬，經過你和他的一番努力，他就會明白創造財富是一件多麼美妙的事情。
我一直非常重視對兒子的理財教育。
兒子每年大概能收到4000元的壓歲錢。而且從他6歲開始，零用錢已經開始1年一付了，而且我還每年還給他1000元的風險投資基金。所以這樣算下來他一年大概有4000+2400+1000=7400元的固定收入了。我決定利用這個機會開展我籌謀已久的理財教育。
兒子一年的收入，我和兒子將它分成了三份︰
第一份用于儲蓄。
我用戶口本在銀行給他開了一個小孩專屬的賬戶。然後和小孩一起將存折放在固定處，並且每年春節過後都帶同小孩到銀行往里面存錢。
存銀行是最為保守的方式，因為現在面臨著通脹壓力，而且cpi一直保持在高位。但是從培養小孩從小就開始理財這個角度來講，儲蓄是一個不錯的選擇。
他有一部分錢不會動，但是他的零花錢要用。所以我選擇存定期加活期的方式。在這期間，兒子學會了什麼是銀行利率，什麼是活期，什麼是定期，也知道到了定期比活期的利息要高些，同時也學到了怎麼到銀行取他的零用錢。
第二份用于基金定投。
在買股票與買基金之間，我認為買基金更適合兒子的年齡。所以我仔細挑中了基金定投這項業務。基金定投是現在一些銀行主推的一項產品，我用戶口本以孩子的名字開了一個**的基金賬戶?。雖然數額不大，但是也能培養兒子的理財意識，還能讓兒子學習一些有關的金融知識。兒子現在還太小，我只是告訴他，將他的錢交由銀行的叔叔、阿姨管理，到一定時間之後會有所增多。不過兒子表示要我教他學習基金相關的知識，我肯定的告訴他，每周挑兩個小時和他一起學習基金的知識。
第三份用于購買保險。
購買保險是為了讓小孩能有一個風險意識，能防患未然，因為誰也不能預測未來的風險。
我選擇了一些帶有分紅的意外保險購買，一年交一次就可以了，兒子的錢還不足夠買一份這樣的保險，我又為他加了些錢來購買。
當然買保險還另有一個目的，因為小孩子的自我保護能力和健康免疫系統是很脆弱的，發生意外和感染疾病的幾率依然很大。萬一有什麼意外，將會對家庭造成很大的經濟負擔。因此，買份保險可以解決後顧之憂，給孩子的茁壯成長增加一份保障。
孩子心理分析︰
「授之以魚，不如授之以漁。」教給他們運作金錢的規律，使他們不為錢所操縱。如果讓孩子從心里意識到投資理財的重要意義，將投資理財當做習慣。那麼自然而然的在以後的生活中，一旦有機會來臨，孩子的腦海中就會條件反射般的想到投資理財這件事情，說得簡單點就是更加容易地發現並把握「商機」。
培養孩子的投資能力，從短期效果看是養成孩子不亂花錢的習慣，從長遠來看，將有利于孩子及早具備**的生活能力，使其在高度發達、快速發展的時代中，具有可靠的立身之本。如果孩子對理財知識一竅不通，沒有投資意識，將來如何適應這個競爭日益加劇的社會呢。教給孩子投資理財觀，而且能給孩子開創一個美好的未來，讓孩子贏在起跑線上。
投資理財方面的教育開始得越早越好，無論是儲蓄、基金還是保險，我認為都是對孩子的關愛，也是對他理財、投資理念的培養。一定要趁早協助孩子將閑錢用于投資組合，就像我和兒子做的那樣。媽媽必須從小為孩子建立起一個健康完整的價值體系。要教會孩子知道人的一生中理財分三個階段︰早期是努力賺錢和存錢的時候；中期，投資理財的重要性逐漸提高；後期賺錢已經不重要，如何投資最重要。
在中國，一年中孩子自己直接消費、直接影響家庭消費、間接影響家庭消費的數額已經高達10萬億人民幣。這是一個多麼龐大的市場啊，所以不要小看了孩子的開銷，抓緊機會培養孩子進行簡單的投資活動吧。
給媽媽的小建議
一、以孩子的名義開設銀行賬戶。
為了鼓勵存錢，媽媽可以陪孩子一起去銀行存錢，並以孩子的名義開一個戶頭。當孩子在鉛印的存單或存折上見到自己的名字時，會使他們感到自己長大了，變得重要了。
銀行的另一個好處是︰它能使孩子充分理解錢並不是隨便就可以從銀行里領出來的，而是必須先掙來把它存到銀行里去，然後才能取出來，而且還會得到多出原來存入的錢的利息。
二、教給孩子一些讓錢升值的投資方法
當儲蓄積累到一定的金額，適時地教給孩子一些投資的方法，是十分必要的。孩子的探索**是很強的，當他們知道用適當的方法可以使金錢變得更多時，他們就會對此項理財活動充滿了興趣，並為此而變得積極努力起來。
媽媽最好讓孩子早早地接觸股票、基金、債券、拍賣等理財知識。
名人示範榜樣
股神巴菲特的父親霍華德是個股票經紀人，他不僅在巴菲特幼年時就有意識地向他灌輸股票知識，引導他閱讀關于股票方面的書籍，而且還雇佣巴菲特看股市行情整理資料，在這種理財教育燻陶下，年僅ll歲的巴菲特就躍身股海，經過數十年的時間，資產就達到了470多億美元，成為當今世界最具有傳奇色彩的最頂尖證券投資家。
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