§§§1、認識財商是什麼
美國國際教育基金會會長、著名教育家夏保羅先生說，美國許多家長在如何對孩子進行教育的問題上有一個共同的認識︰在孩子iq（智商）、fq（財商）、eq（情商）的教育培養中，fq（財商）的教育培養最重要，要想子女成材，就一定要從他們小的時候開始進行理財教育，培養他們的財商。
對于孩子來說，更應該從小培養財商，要讓他從小就考慮怎樣去理財。因為財商是孩子迫切需要培養的一種能力。
財商（financialquotient，fq）是指一個人在財務方面的智力，是理財的商數，是理財的智慧，也是理財的能力。財商是一個人判斷金錢的敏銳性，以及對怎樣才能形成財富的了解。財商一詞是由美國著名理財教育家羅伯特?t?清崎在其著作《富爸爸窮爸爸》一書中提出來的。
在對待金錢上，清崎的父親與朋友的父親有迥然相異的看法。經過研究，清崎接受了朋友父親的建議，即︰不要做金錢的奴隸，而是讓金錢為我們工作，並因此成為一個成功的投資家。
其實在現實生活中，正是因為人的財商高低的不同，所以才出現了「窮爸爸」和「富爸爸」兩種不同的人生結局。一個人的財商越低，理財的本領就會越差，即使有再多的錢也會慢慢用完。古有「富不過三代」的說法，實際上就是指高財商的老子辛辛苦苦積攢下來的錢，最後也會毀敗在無財商或低財商的子孫手中。
關于財商，父母應該明白一點，並不是一個人賺得越多就等于他的財商越高。對此，香港著名理財專家林一鳴博士曾經寫過這樣一段文字︰
fq理財是一門高度藝術的學問，有時並不是簡單地指買到便宜的東西，就是一個高fq的人。
很多人都有一個希望，就是可以賺取更多的財富，但可以賺得很多錢的人，並不一定代表是高fq的人。有些人可以每天賺10000元，但花11000元，相對另外一個賺1000元，但卻能儲下100元的人，fq就可能有所不及了。
但筆者並不是叫大家做守財奴，因為一個賺10000元，但最後把9999元帶進棺材的人，也不見得是一個高fq之人。
同樣道理，fq也並不是只懂精打細算。你可能買了很便宜的東西，但都是沒有用的。例如你在超級市場減價的場合，一口氣買了數百卷原價4元現在減至3元的廁紙，結果廁紙把整個房間堆得滿滿的，佔用你每月數千元的租金，怎能算有fq可言？所以fq的衡量，應是看你運用金錢的聰明程度。
相信林一鳴博士的這段話會讓父母眼前一亮︰原來，財商的高低與自己以前的想法並不一樣。另外，歐洲著名理財專家博多?舍費爾長期關注于兒童財商教育，他發現要對孩子進行財商教育的同時，必須對父母也進行財商教育。
實際上，財商是一個人最需要培養和具備的能力之一，也是最易被人們忽略的能力。對于孩子來說，更應該從小培養財商，要讓他從小就考慮怎樣去理財。因為財商是孩子迫切需要培養的一種能力。會理財的人越來越富有，關鍵的原因就是財商高。
財商包含兩方面︰一是知道金錢的游戲規則，二是能夠駕馭金錢的風險為自己服務。實際上，財商與一個人掙多少錢並沒有直接的關系，它是測算一個人能留住多少錢以及讓這些錢為他工作多久的指標。可以想象，一個人如果漠視財商，他一定是現實感很差的人。
今天有很多人雖然接受了高等教育，卻沒有掌握一些最基本的理財知識。所以，大多數時候，人們並不是缺少錢而是缺少一種理財的觀念。很多看上去有錢的人，並不一定是財務自由的人，但財商高的人卻一定能夠通過努力來實現財務上的自由。所以，一定要培養孩子的財商。
目前，財商（fq）已經與智商（intelligencequotient，iq）、情商（emotionalquotient，eq）、逆商（adversityquotient，aq）一起，構成了孩子教育不可或缺的重要內容，這些都是代表孩子在各個方面的智慧。
財商培養建議︰
1.要讓孩子正確認識財商。
父母認識財商後，也應該讓孩子正確認識財商。要讓孩子知道，一個有著良好財商的人，應該是「懂得賺錢、懂得花錢、懂得存錢」的人，除了懂得賺錢之外，更能夠聰明地運用金錢、控制和管理金錢，利用金錢再賺取更多的金錢，從而給自己帶來更多的財富和快樂。
如果孩子懂得了這些，那他就會擁有不錯的財商了。這樣，他就可以知道怎樣利用本身擁有的資產，成為一個成功管理財富的人，並為自己帶來更多的歡樂。
2.財商可以通過後天的培養來提高。
父母應該明白，一個人的財商是可以通過後天的專門訓練和學習得以改變的。財商並不是孤立存在的，而是與人的其他智慧和能力密切相關的。所以說，從現在開始培養孩子的財商是非常明智的，通過財商的培養，孩子就一定能夠提高他的理財能力，他就可以改變自己的財務狀況。
3.重視財商培養並不等于**果地追求金錢。
父母要明白，重視對孩子財商的培養，並不意味著讓他學習**果地追求金錢。培養孩子的財商，是讓他學會正確理財的行為︰怎樣使用金錢、賺取金錢、存儲金錢、花掉金錢……
亨利?泰勒曾在他的著作《生活備忘錄》中這樣寫道︰「因此，在賺錢、儲蓄、花銷、送禮、收禮、借進、借出和饋贈等方面，正確的行為原則和方法幾乎為一個人的完美無缺做出了論證
4.多方位培養孩子的理財興趣。
除了親自教育孩子之外，父母還可以利用目前社會上已經存在的多種方式來培養孩子的理財興趣，比如，購買一些有關理財方的卡通書、故事書，讓孩子自己讀一些這方面的書，盡量多給孩子講一些有關理財的故事等。
§§§2、家庭教育離不開財商教育
對孩子的一生發展來說，財商教育非常重要，沒有財商教育的家庭教育是不完整的。
不同的人對財富的追逐方式也有所不同，那麼怎樣才能衡量一個人的理財能力呢？以前，人們只能看到結果，而不能預先做出相對準確的評估。換句話說，人們更多的是根據財富的多少來評價一個人的能力。而今天，財商則為人們提供了一個新的維度，以此來衡量一個人的理財能力和創造財富的智慧。
值得欣喜的是，今天有越來越多的父母開始重視對孩子的財商教育，他們都希望自己孩子能早一步認識理財的觀念，並奠定下堅實財商基礎。所以，每一位父母都應該懂得︰對孩子的一生發展來說，財商教育非常重要，沒有財商教育的家庭教育是不完整的。
有一位父親，一輩子經商並省吃儉用，給兒子留下了上億元的遺產，他滿心希望給兒子提供最好的物質生活。結果自從他去世後，年近30歲的兒子就大肆地購置高檔別墅、買豪華跑車、出國旅游，恣意「享受人生」。結果不到3年，上億元的遺產就被他揮霍一空。
還有一對在金融界打拼過多年的父母，去世後留給未滿20歲的兒子幾十億元的遺產。結果，這個孩子太早擁有財富，又不懂得如何理財，最後竟然因為吸毒而橫死街頭。
從這些真實的中案例不難得知，如果在家庭教育中沒有安排財商教育這一課，那就不能盡早培養孩子的理財能力和智慧，即使留給他們再多的財富，遲早也會被他們揮霍掉。
德國著名教育家卡爾?威特認為︰「理財能力是孩子將來在生活和事業上必須具有的最重要的能力之一。這是一種素質，它關系到人一生的生存和幸福實際上，對孩子進行財商教育，並不僅僅是讓孩子學會攢錢，也不一定要讓他經商，而是要讓他對金錢知道節用，並會有效使用。
關于在家庭教育中對孩子進行財商教育，世界各國已經給我們做出了很好的榜樣︰
在德國，很多父母用理財童話故事打開孩子的財商之門，通過這些故事，他們告訴孩子這樣的道理︰如果你只是抱著一種試試看的心態，那麼最後你只會以失敗而告終，你會一事無成；嘗試是一種借口，你還沒有做，就已經給自己想好了退路；不能試驗，你只有兩種選擇，做或者不做；你能否掙到錢，最關鍵的因素並不在于你是不是有個好點子；你有多聰明也不是主要原因，決定因素是你的自信程度……這些精練的話語，除了會讓孩子樹立正確的金錢觀之外，還會讓他學到更多的人生道理。
在法國，對孩子的「家庭理財課程」早在三四歲就開始了。那時孩子剛剛形成數的概念，並初步學習加減法，所以能夠區分不同金額的錢幣，就能明白金錢與購物之間的關系。孩子們第一次得到的零花錢僅為1-5法郎，對于這筆「小錢」，父母大多鼓勵孩子正確合理地消費掉，當然，在孩子消費前，父母會給他出點主意。
在美國，父母希望孩子盡早懂得自立、勤奮與金錢的關系，他們把理財教育稱之為「從3歲開始實現的幸福人生計劃」。每年大約有300萬中小學生在外打工，他們信奉「要花錢，自己掙」的觀點。美國孩子有這樣的觀念︰即使出生在富有的家庭，也應該有工作的**和社會責任感。即使再富裕的家庭，父母也都特別重視對孩子的子女的理財教育，因為這些含著「金湯匙」出生的後代將會繼承龐大的資產，面對巨額的財富，他們必須具備過人的財商和智慧。更重要的是，富豪家族要盡量減少敗家子產生的可能性。
在日本，父母要求孩子要自力更生，不能隨便向別人借錢，主張讓孩子自己管理零用錢。他們教育孩子有一句名言︰「除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得很多父母在給孩子買玩具時，都會告訴孩子，玩具只能買一個，如果想要另一個，就要等到下個月。
可見，家庭教育中一定要有財商教育，一定要培養孩子正確的消費觀念和創造財富的能力。在今天這個時代，財商教育不應該再是一個空白。如果父母致力于提高孩子的綜合素質，致力于培養適應時代要求的復合型人才，財商教育是無論如何都不能缺失的。
事實上，如果孩子不會理財，就等于為孩子的生活埋下了一種隱患。可以說，在今天的市場經濟時代，一個人如果不懂得理財，沒有財商就可以稱之為「財盲」。不可否認，這些「財盲」的生活一定會被他安排得一塌糊涂。
父母如果不想讓自己的孩子成為「財盲」的話，就一定要在家庭教育中培養孩子的財商。
財商培養建議︰
1.父母要有培養孩子財商的意識。
相信天下沒有一位父母不希望自己的孩子將來擁有幸福美好的生活。但是，怎樣才能讓孩子幸福呢？很多父母可能首先想到要為孩子準備一筆豐厚的財富。實際上，這種觀念已經落伍了。
在經濟飛速發展的這個時代，父母要有培養孩子財商的意識，要想方設法教會孩子打理錢財，這是每一位父母的必修課。父母應懂得對孩子的財商教育宜早不宜遲，要讓孩子贏在起跑線上。因為「吃不窮，用不窮，算計不到一世窮孩子不懂理財，財富請也不來。
2.要把握好財商教育的關鍵期。
根據教育專家的研究，兒童接受各種能力的培養都有一個關鍵期，比如，培養孩子語言能力的關鍵期是2-4歲，培養兒童數理能力的關鍵期是4-6歲。對于培養孩子財商而言，5-13歲是培養的關鍵期。所以，每一位父母都應該把握好這個財商教育的關鍵期。
不過，雖然研究結果是這樣的，實際上，很多國家對于下一代的財商教育，早已逐漸提前。如法國，在孩子三四歲時，父母就開始教授孩子家庭理財課程，讓孩子形成基本的貨幣觀念。美國對于兒童理財教育的要求是，三歲能辨認硬幣和紙幣，六歲具有「自己的錢」的意識。
3.讓孩子盡早掌握與財商有關的技能。
實際上，財商教育不僅是讓孩子具備管理金錢，創造財富，還包括一系列與之有關的技能，如辨別需要與想要之間的不同，儲蓄，應對工作和其他事務，拒絕各種廣告的誘惑等。孩子只有掌握了這些相關的技能，他才能真正能夠把握生活，擁有幸福的人生。
§§§3、財商低的孩子會怎樣
除了讓孩子學好必要的基礎知識並培養他的情商之外，還應該讓孩子具備一定的理財能力，也就是要對孩子進行財商教育。
對于一個人來說，智商、情商和財商，一個也不能少。智商顯示一個人做事的本領，情商反映一個人做人的表現，而財商則表示一個人理時的能力。如果智商低，就會像一個白痴；如果情商低，就難以在社會上立足；如果財商低，就會走投無路。
在今天這個市場經濟的時代，財商低就等于不會精打細算，日子往往越過越艱難，而且也不能夠順利地闖蕩世界。所以，父母要知道，除了讓孩子學好必要的基礎知識並培養他的情商之外，還應該讓孩子具備一定的理財能力，也就是要對孩子進行財商教育。
父母要讓孩子對資金有深刻認識，了解資金流動的奧秘所在，懂得投入產出的原理，合理運用穩健的財務原理。否則的話，孩子可能真的會無法面對今天這個時代。
美國著名的《財富》雜志曾經在封面上刊登過一位年僅19歲的年輕人的照片。他叫詹森?斯維斯彭，一個網站的擁有者。他因為在投資家的資助下推出一個名叫「心想事成」的網站而一舉成名，在短短的幾個月內，網頁的訪問量達到900萬人次之巨。
這在美國是絕無僅有的，有人驚嘆︰難道他是下一個比爾?蓋茨嗎？詹森在網站上賺到了上億美元的資金，成為美國的一位網絡新貴。
他陷入了巨大的成功中，認為自己有非凡的能力，也能辦到一切事情。在當時許多人認為這絕不是狂言，因為他的年齡和成就甚至超過了當年的比爾?蓋茨。有不少預言家也斷定他必然會累積巨大的財富，一定會成為類似于比爾?蓋茨那樣的影響全球的人物。
不久，美國的許多金融機構主動向他提供貸款，給予他巨大的財力支持，他的公司很快就上市了。財富就像雪球一樣越滾越大，從原來的1億余美元擴增到26億美元。
這簡直就是一個財富神話。他成了媒體追逐的對象，有電影公司甚至準備拍一部反映他的創業史的電影。他的生活也奢華至極，為此他一共花去了3.24億美元。
不幸的是，美國股市風雲突變，詹森公司的股票從原來的每股168美元狂跌到2美元，公司被宣布破產。僅僅兩年後，他就變成了一個身無分文的普通人。那些曾經像蒼蠅一樣追逐他的電影公司全都不見了。
詹森又四處籌款準備東山再起，但是他發現，原來借錢竟然如此困難。沒有一家公司和金融機構願意借錢給他，這讓人覺得不可思議。最後，他從他的叔叔那里借到了錢，又注冊了一個網站，但卻風光不再了。
詹森說︰「經過這些事，我終于明白了，金錢只認得金錢，它不會認得人。以前我失敗的原因是，我總認為金錢是認得我的有媒體評價說︰這位20歲的年輕人以後可以成為一位哲學家。
不可否認，詹森雖然開始賺到了很多財富，但他卻是一個財商很低的人。因為他不懂得理財，即使他有再多的財富，但如果時常揮金如土，遲早有衰敗的一天。
一般來說，大凡事業上的成功往往會讓人產生自命不凡的感覺，而這種感覺又很容易讓人鋪張浪費，最終導致慘敗的下場。所以，父母要想讓孩子成為一個財商高的人，就要讓他學會成功理財，而且讓他在成功面前保持冷靜，在失敗面前永不退縮。
父母應該讓孩子明白，整天大肆揮霍、花天酒地、住豪華別墅、坐高級轎車的人不一定是富有者，因為收入並不意味著財富。即使一個人一年賺100萬，但隨即又將它們花光，甚至是負債，他仍舊不可能富有。
所以說，理財一定要有長遠的眼光，讓孩子多為將來做打算，生活不要奢華，決不能抱著「今朝有酒今朝醉」的心態，否則不但不會讓自己的財富增加，反而會失去已有的財富。
財商培養建議︰
1.培養孩子的吃苦精神。
在對孩子的財商培養中，「先苦後甜」是一個非常重要的環節。父母如果希望孩子擁有優良的財商，就應該培養孩子的吃苦精神，看他是否能接受「先苦後甜」，是否能經得起誘惑而不動心。
事實上，能夠取得偉大成就的人，特別是一些財商高的人，都能夠做到「先苦後甜」，能夠理智地抑制心理上的沖動。他們犧牲暫時的快樂，來換取未來更大的成功。
香港著名理財專家林一鳴博士建議父母嘗試做「先苦後甜」的實驗︰跟孩子做一個簡單的實驗，就能夠知道他是否是一個可以接受「先苦後甜」的人。首先選擇一種孩子最喜愛吃的東西，例如是一只美味的朱古力大雪糕，然後給他兩個選擇︰選擇一，立刻把雪糕吃掉；選擇二︰現在不吃，但明天可以得到兩個同樣的雪糕。
林一鳴博士認為，對于所有財商高的人，他們都會做出第二個選擇，也就是暫時抑制自己的**，選擇明天得到更大的利益。能夠接受「先苦後甜」的孩子，一般頭腦會較其他人清晰，善于抗拒誘惑和控制情緒，能較好地應付生活中的挫折，長大後會取得巨大成就；相反，選擇立刻吃掉雪糕的孩子，則一般較易受眼前的誘惑所影響，容易放縱自己的沖動，放棄了將來更大的回報。要成為財商高的人，當然是選前者的機會更大了。
2.訓練孩子的分析能力。
要培養孩子的財商，父母還要訓練孩子的分析能力。每當孩子遇到「人生交叉點」的時候，父母應該向孩子解釋清楚，每項選擇的優點和缺點，特別是為什麼明天得到的會比今天多，為什麼要放棄眼前的利益，把目光放到更遠的地方。
當孩子有了較強的分析能力以後，如果再遇到類似上面的問題，他就會懂得思考，懂得比較不同選擇的結果，從而作出最明智的決定；當孩子學會分析問題後，他就會通過努力，自己存錢買自己想要的東西，而不是等父母拿著東西送到他的面前，這時他就會更加珍惜這件東西的價值。
3.增加「先苦後甜」的難度。
當然，父母還可以增加「先苦後甜」的難度，讓兩個選擇的距離變得更遠，讓孩子更容易區分出兩者的不同。比如，可以把兩個選擇更換為︰要麼今天吃一支雪糕，要麼明天吃兩支雪糕，外加到游樂場玩。這時候，孩子選擇「先苦後甜」的機會就會大一些。
有一點需要父母特別注意︰凡出言，信為先。也就是說過的話就一定要算數，否則孩子就不會再相信「先苦後甜」的真實性。
§§§4、別讓孩子患上「富裕病」
富裕的孩子更容易出現焦慮、抑郁等問題。這一點，在中國富裕孩子的身上也得到了充分的證明。
今天很多父母可能都對「富裕病（affluenza）」這個詞感到陌生，實際上，這個詞是在20世紀90年代後期形成的，它發源于美國，由兩個單詞「富裕（affluence）」和「流感（influenza）」組合而成，主要是指由于父母給孩子提供的物質太豐富，造成孩子過度沉溺于物質，生活缺乏目標等後遺癥的情況。
美國小兒科學會（aap）在美國父母心中具有很權威的地位。2004年，該科學會出版了一本新書《aboutchildren》（《關于孩子》），在書中，作者一共探討了將在21世紀影響美國孩子的46個關鍵議題，其中一個就是「童年富裕病（childaffluenza）」。
目前，這種「童年富裕病」的現象在我國普遍存在，而且正在大肆蔓延。放眼望去，周圍的許多孩子都具備《關于孩子》第一章描述的特征︰狂熱地購物和花錢、物質需求的期望膨脹、對廣告的免疫減弱、自我概念依據服裝的品牌而定義……
很多人都認為︰物質供給越多，人就會越發滿足。事實上並非如此，美國耶魯大學羅伯特?連恩教授在1970年就從事「幸福的喪失」的研究，研究發現︰當人的需求與供給剛好對等的時候，滿足感與愉悅感是最高的；而過多的供給，反而讓人比物質匱乏時更為失落。
因此，用羅伯特?連恩教授的研究發現來看，現在許多物質過剩的「白金」孩子，反而更可能是「滿足被剝奪」的一代。根據美國哥倫比亞大學的研究，富裕的孩子更容易出現焦慮、抑郁等問題。這一點，在中國富裕孩子的身上也得到了充分的證明。
據某城市晚報報道，2006年11月23日晚上，一全身名牌服飾的男孩在某步行街與多名警察發生了肢體沖突，現場的一輛警車被砸，滿地都是破碎的擋風玻璃。民警與男孩的母親上前勸阻，結果也被他打了。
目擊市民何先生注意到一個細節︰男孩全身穿著耐克運動裝，質量很好；他的褲子口袋里裝得鼓鼓的，都是百元票面的現金！
據知情人透露，這名大鬧步行街，砸壞警車的男孩名叫陳程，家住重慶某鎮，今年15歲，是某中學初三學生。據派出所民警介紹，陳程的父親在鎮上開有很多工廠和賓館，是有名的富商，身家過千萬。工作繁忙的他有時一個月與兒子都見不上一面，陳程的學習生活都由母親照顧。
由于家境富裕，陳程平時的各種物質要求其母都會滿足他，而他的零花錢也比其他同學多很多。陳程平時成績不是很好，一星期以前，他沒有交作業，此事被不常見面的父親知道了，父親二話不說，立刻讓陳程的母親給他減少零花錢，以此懲罰他。
11月19日，陳程趁母親不注意，把家里的一張巨額銀行卡偷走了。回到學校後，他立刻請同班同學去吃火鍋，並取了兩千元錢給自己換了一部新手機。23日上午8點，發現丟失銀行卡的陳母與陳程的姨媽一起來學校找到陳程，兩人發生了爭吵，隨後陳程拋下母親，沖出校門跑掉，一去不回。23日下午3點左右，陳程學校老師和陳母配合尋找，終于得知陳程在重慶某步行街一帶游蕩，他們及時通知了警方。接下來便發生了陳程在步行街與警察發生沖突和砸壞警車的一幕。
陳程的班主任老師說，他是個體育尖子，運動會上鉛球冠軍向來都非他莫屬，100米還跑出過11秒的好成績。缺點就是心理比較脆弱，受不了失敗的打擊。
陳程最好的朋友之一，同學小a說︰「他最害怕看見別人過生日！過生日請客的時候他都會喝酒，喝多了他總會哭小a還透露，每當陳程過生日時，他的父母總會給他一筆錢讓他請同學吃館子，但從來不參加。陳程常常苦笑說︰「別的同學過生日都可以在家跟父母過，我就只有吃館子
從陳程的經歷來看，金錢代表不了父母對他的真正關愛，而只能讓孩子滋長對金錢的依賴心理，一旦他的**得不到滿足的話，他就會做出不正當的行為來。所以，父母一定不要主觀地以為，金錢就是對孩子的愛。
父母要知道，那些偉大的成功者沒有一個是被金錢培養出來的，即使他家財萬貫，他的父母也不會讓他過多地接觸和使用金錢，因為他們都懂得「別讓孩子患上‘富裕病’」的道理。父母只有用「窮困」去激勵孩子，才能讓他鍛煉出好品格，成就好人生。正如一位偉人所說︰「人生最大的幸運，就是保持適度的貧窮
財商培養建議︰
1.父母要提高對「富裕病」的認識。
只有對一件事情提高認識，才能更好地應對它。父母應該認識到，「富裕病」離我們的孩子並不遙遠，或者孩子已經患上了「富裕病」，「富裕病」對孩子的人生影響非常大。
根據美國有關部門所做的調查，繼承15萬美元的孩子中會有20%放棄工作，最終造成這樣的孩子一事無成。實際上，這種情況在我國更是很普遍，而究其根本的原因，就是「富裕病」在作怪。
一般來說，太過富裕的孩子不會主動為自己的未來作考慮，也不會為未來付出努力，所以，對他來說，他得到的物質財富越多，他就會越不滿足，甚至會失去奮斗的目標。所以，還是盡量讓孩子遠離「富裕病」。
2.盡早對孩子進行正確的財富教育。
正確的財富教育是應對「富裕病」的良方，而且這種財富教育一定要趁早進行。因為「少成若天性，習慣成自然」，只有在孩子小的時候，讓他建立起正確的財富觀念，他才能養成正確的理財習慣。
3.別讓孩子成為「漏斗型」愛的犧牲品。
不可否認，今天的孩子太過「幸福」了，有享受不完的「愛」。因為這些孩子都是在「漏斗型」愛的灌注下成長的，一個家庭只有1個孩子，卻有父母、爺爺女乃女乃、外公外婆等6個人的疼愛。
實際上，孩子真的承受不了這麼多的「愛」，如果硬要讓孩子「享受」的話，他很可能會「吃不消」，從而在孩子體內產生「富裕病毒」。這是一件非常可怕的事情。所以，如果您真的是為了孩子的明天考慮，就一定要給孩子做好「防毒」措施。
§§§5、金錢會改變孩子的命運
巨大的財富對于一個不習慣于掌握錢財的人，是一種毒害，它侵入他的品德的血肉和骨髓。
今天，隨著人們生活水平的不斷提高，孩子們手中的零花錢也越來越多，有調查顯示，城市中90%的中小學生平時都有零花錢，少則幾十元多則數百元。
教育專家指出，金錢就像一把雙刃劍，對孩子來說，學會合理利用金錢對他當然不會有害，但如果孩子不懂得正確使用金錢的話，金錢有可能就會把他引入歧途。
也就是說，如果孩子對金錢沒有一個正確的認識，那麼，金錢就會對他產生負面的影響。其實，這就正如美國著名作家馬克?吐溫所說的︰「巨大的財富對于一個不習慣于掌握錢財的人，是一種毒害，它侵入他的品德的血肉和骨髓
有一個叫李楠的孩子，他的父親是一家中型公司的負責人，母親是一家大型超市的主管，兩人的收入頗高，當然李楠手上也就不會缺錢花。從李楠很小的時候，父母在金錢方面對他是有求必應。每次全家一起上街，李楠必須讓父母帶他逛商店，而且喜歡什麼就讓父母買什麼，不管是好玩的還是好吃的，都是一路綠燈買下來，每次花銷都好幾百元。當然，李楠更是麥當勞、肯德基的常客。
很快，李楠上學了。因為他的父母都是高級管理人員，每天都特別忙，當然也就顧不上孩子了。他們經常給李楠錢，讓他自己在外面吃飯。結果李楠花錢上了癮，父母給他的錢本來是吃飯的，可他卻用來買了大堆的零食和玩具，並且帶到學校去招搖過市。慢慢地，同學們都很羨慕他，他也非常講義氣，一高興就請同學吃零食，讓同學玩玩具。後來，以至于同學們都叫他「大款」、「老板」，甚至叫他「老大」。
去年春節，李楠收了6000多元的壓歲錢。這一下子他可樂壞了，錢就花吧，才三天就花了一半。後來，父母發覺了李楠的揮霍無度，就把他手中剩下的錢全部沒收，開始控制他的零花錢。果然，李楠的零花錢從每月四五百元一下降到了一百元左右。他的父母也很高興，以為孩子真的懂事了。
可是，習慣了大手大腳花錢的李楠想起了歪主意，開始到學校附近的小賣店佘東西，然後記賬。他告訴小賣店老板，他家有的是錢，他肯定會還的，這時，李楠的同學也給他作證。于是，李楠又恢復了「花錢如流水」的日子，吃喝玩樂就是不學習。
為了還錢，李楠學會了跟父母撒謊。他不斷編造補課、買教材、買學習用品、同學聚會等謊言向父母要錢。當他有了錢就去揮霍。後來，李楠學會了曠課，在網吧里瘋狂地打游戲。在那里，他認識了幾個社會上的哥們兒。于是，李楠真的學壞了，因為他開始跟那幾個哥們兒一起盜竊，後來發展到了攔路搶劫的地步。最終，李楠被公安機關抓獲，處以勞動教養。
直到此時，李楠的父母才如夢方醒，他們非常後悔。李楠的母親說︰「如果當時對孩子進行必要的金錢教育，孩子也不至于走上了邪路啊！我們真是失誤啊！」
那麼，一開始的時候，李楠的父母是怎麼想的呢？他們難道不知道那樣會把孩子慣壞嗎？其實，他們有著跟絕大多數中國父母一樣的想法，那就是「再苦也不能苦孩子」。因為他們覺得自己小時候受了很多苦，如今條件好了，就再也不能讓孩子再過以前的窮日子了。
有關調查表明，在所有未成年人的犯罪中，他們犯罪前的零花錢越多，去歌舞廳、游戲廳、網吧、洗浴中心等「青少年不宜」場所的比率就越高。這些人中因搶劫、盜竊等與「錢」有關罪行而鋃鐺入獄的佔到全部未成年犯罪的70%以上。他們之所以走上犯罪道路，在很大程度上是因為他們從小沒有得到良好的理財教育，沒有樹立正確的金錢觀。
一位母親在痛心地反思自己對孩子的教育時這樣說︰「孩子現在好吃懶做，成績不理想，喜歡上網玩游戲，在高檔商場花錢如流水……導致這些壞現象的原因都是金錢，都是金錢惹的禍
為了生計，王先生前些年經常在外奔波，很少有時間陪孩子。在兒子面前，他總有一種愧疚感。作為彌補，他總是給兒子很多零花錢。兒子在大學期間，每月的花銷是宿舍其他同學的兩倍。兒子向他要錢買電腦，換新手機，他從來就沒有拒絕過。
現在，兒子參加工作了，很少打電話回家。王先生和妻子守著一棟房，每天都感到孤獨和寂寞。每次長假，王先生就要求兒子回家看看，但兒子總以加班為由拒絕，每次通電話不到一分鐘，兒子就急著掛機。有時兒子也會打電話回家要錢，這也使得王先生很開心，因為這是兒子少有的主動給他們打電話。王先生一直想不明白，自己沒少疼愛兒子，並一直盡量做個好父親，兒子為什麼就是不領情呢？
有關教育專家認為，實際上，王先生的兒子是不懂得感恩，因為孩子已經習慣了父母的愛和關心，沒想過要回報與感恩。用金錢溺愛孩子，孩子就會認為，凡是他要求的父母都應該給，如果父母做不到，就是父母無能。
財商培養建議︰
1.對孩子進行金錢教育。
眼下，很多父母十分注重孩子的智商教育，然而卻不關心孩子的金錢教育，甚至對此一無所知，很多父母對自己的孩子寵愛有加，不斷地給他零花錢。而對孩子「錢該怎麼花」卻不加以引導，使孩子缺乏正確的金錢觀。
2.學會真愛孩子。
不可否認，今天的有的父母溺愛孩子，孩子衣來伸手，飯來張口；有的父母只關心孩子的學習，卻很少過問其他方面；還有的父母對自己的父母關心不夠，沒有為孩子做好榜樣，這些行為都可能導致孩子對親情的淡漠。
所以，在此呼吁每一位父母︰如果你真愛孩子，如果你會愛孩子，如果你想讓孩子未來的道路走得穩一點，就請你立即停止濫施的嬌寵和溺愛，請你收回你滿手是錢的雙手吧！因為現在還來得及。
3.改變教育孩子的觀念。
除此之外，父母還要改變一下教育孩子的觀念。因為現在很多父母還存在一個誤區，認為滿足孩子的物質和金錢要求就是疼愛關心孩子，實際上這種觀念是非常錯誤的。其實，對孩子來說，陪他逛一次公園，比給多少錢都要溫暖。
§§§6、教孩子擺正對金錢的認識
人們對待金錢的觀念只是主觀上的認識，而這種認識在多數情況下是不正確的。
金錢是否很重要？很長時間以來，這個話題都很有爭議性。其實，從整個人類社會發展的歷史來看，金錢對于任何社會、對于任何人來說都是非常重要的。因為金錢是有益的，它使人們能夠從事很多有意義的活動；當一個人在創造財富的同時，他也在對社會和他人做著貢獻。
美國著名作家泰?g?希克斯在他的著作《職業外創收術》中指出，金錢可以讓人們在以下12個方面生活得更加美好︰
1.物質財富；
2.娛樂；
3.教育；
4.旅游；
5.醫療；
6.退休後的經濟保障；
7.朋友；
8.更強的信心；
9.更充分地享受生活；
10.更自由地表達自我；
11.激發你取得更大成就；
12.提供從事公益事業的機會。
今天的孩子處在一個物質相對豐富的時代，金錢和財富成為人們生存的必需和與社會聯系的重要標志，教孩子擺正對金錢的認識是孩子適應社會發展和自身成長的需要。
不可否認，今天有很多人不了解金錢到底是什麼，到底是怎麼運行的。從這個角度講，金錢教育的確是一個關系到社會穩定的大問題，而對孩子進行金錢教育更是一個值得關注的問題。
實際上，金錢教育是最近幾年才開始提出來的新概念。一提到金錢教育，很多人可能就會皺起眉頭。因為在人們的印象中，金錢往往會讓人變得勢利、貪婪，但每個人卻都還希望金錢能夠多多益善，所以，金錢很容易把人的心靈扭曲。事實上，人們對金錢的這種理解是錯誤的。
的確，作為父母，有必要跳出傳統教育思想的束縛，對金錢教育做一番認真的審視。要想對孩子進行正確的金錢教育，首先就要讓孩子樹立一個正確的金錢觀。
申明是一個富家子弟，手中的零花錢當然不會太少，所以他經常呼喚幾個所謂的朋友到游樂園、大飯店、游戲室等場所消費。申明還認為自己非常了不起，因為身邊有那麼多小伙伴圍著自己。
有一次，申明的爸爸偶然看到他和一群孩子到一家游戲室去玩游戲，他立即想到一定是自己的孩子申明付款，甚至他還想到申明在這群孩子中間充當老大的場景，他感到情形非常不妙。
當申明回到家後，爸爸來到他的身邊，這時候，申明的臉上還神氣十足的樣子。于是，爸爸問他︰「最近和小伙伴的關系怎麼樣？」
申明非常自豪地說︰「非常好，他們都听我的
爸爸停頓了一下，接著說︰「不是吧，他們不是听你的，而是听你的錢的
申明不明白了，他有些納悶︰「爸爸，您在說什麼呀？」
爸爸耐心地說︰「如果你哪天不像現在有這麼多零花錢了，他們就不會再這樣圍在你身邊了，你相信嗎？」
申明當然不會相信。于是，爸爸繼續說︰「那麼，我們來做個實驗吧，從明天開始，我就不給你零花錢了，而且你現在也把手里的零花錢暫時交給我保管，一星期後，事實自然會擺在我們的面前
一星期過後，結果不言自明。申明非常沮喪地問爸爸︰「爸爸，怎麼會這樣呢？」
爸爸看著他說︰「明明啊，真正的朋友不是靠金錢來維持的，可以這麼說，用金錢是買不來真正的友誼的。你明白了嗎？」
申明看著爸爸想了一會兒，默默地點點頭，似乎明白了些什麼。
其實，教孩子擺正對金錢的認識並不是一件很困難的事情。關鍵是讓孩子明白金錢到底是什麼？實際上，金錢沒有「性別」，也沒有「顏色」，是人們賦予它不同的含義，是人們用以交換事物價值的代用品。
之所以有很多人對金錢教育的提法感到不理解，甚至是持一種鄙夷的態度，這是因為他們對金錢教育的認識存在誤區，或者說他們自身所接受的金錢教育十分匱乏。也就是說，人們對待金錢的觀念只是主觀上的認識，而這種認識在多數情況下是不正確的。
在對孩子進行金錢教育方面，如果父母告訴孩子，金錢是萬惡之源，反而會造成他的逆反心理，他有可能會變成一個金錢的頂禮膜拜者。即使你成功地培養出他對金錢的厭惡，他也會在未來的生活中背上沉重的包袱。研究表明，那些從小接受「金錢是萬惡之源」教育的孩子，普遍表現出缺乏管理金錢的基本能力，長大後也很容易陷入財務危機和混亂。
其實，金錢本身並不會犯錯誤，人們應該反思自己。對于金錢，每個人都需要擺正態度，當然也包括為人父母者，人的生活不能離開金錢，但是生活的首要目標並不是賺錢，在教育上，錢不能代表對孩子的關愛，用錢去敷衍孩子的做法是不足取的。
財商培養建議︰
1.父母要有正確的金錢觀。
要想培養高財商的孩子，讓孩子對金錢有一個正確的認識，那麼，父母首先應該弄清自己的價值觀，擺正自己對金錢的認識，這樣才能有效培養孩子正確的金錢觀。
在教育孩子時，很多父母忽略了一個現實︰正是大人對金錢認識的缺乏，才導致了孩子對金錢態度的扭曲、異化。所以，父母也迫切需要金錢教育，應該明確的是，金錢教育絕不是倡導金錢至上，自私自利，而是通過對金錢公正客觀的認識，樹立一種正確的對待金錢的態度，才能保證人們穩妥地駕馭金錢並獲得金錢。
2.別讓孩子成為金錢的犧牲品。
在今天看來，家庭、學校和社會對孩子的金錢教育幾乎還處于一種空白狀態。更為可悲的是，很多孩子干脆就成了金錢的犧牲品，有錢的時候胡花亂花，沒錢的時候就去違法犯罪。
事實上，今天的父母要對孩子進行正確的金錢教育︰讓孩子正確認識金錢，掌握財富觀念，學會科學的理財方法，通過金錢教育培養他的愛心和責任感。告訴孩子︰金錢只有用辛勤的勞動才能換來；金錢可以帶來一定的物質滿足，但金錢不代表一切，幸福、成就、愛、友誼和快樂並不是用金錢可以買到的；學會選擇金錢，也要學會放棄金錢，千萬不能被金錢所左右，成為它的犧牲品。
3.教孩子建立科學的金錢觀念。
父母一定要讓孩子從小懂得︰錢到底是什麼，錢是怎麼來的，正確地對待錢財，不義之財絕不可取等。對于年齡小的孩子，要聯系實際生活給他講解，多引用一些事例；對年齡稍微大一點的孩子，可以與他專門討論關于金錢的問題。
(